第一章貸前調(diào)查與授信前期準(zhǔn)備

1.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.行業(yè)分析與客戶理解
 行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
案例：客戶違約與經(jīng)營策略問題
案例：客戶違約與大規(guī)模擴(kuò)張
案例：客戶違約與關(guān)鍵控制人風(fēng)險(xiǎn)
其他分享
3.貸前調(diào)查與客戶營銷：實(shí)踐分享
客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險(xiǎn)偏好
客戶策略與客戶拜訪
客戶關(guān)系管理
什么是客戶分層
什么是專家意見
貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)
客戶策略與計(jì)劃
收益預(yù)測
分享:數(shù)字化下的盡職調(diào)查
4.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗(yàn)證合理性
5.如何識(shí)別企業(yè)的過度融資與過度擴(kuò)張
財(cái)務(wù)方面
非財(cái)務(wù)方面
相關(guān)案例
6.根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理的企業(yè)違約與破產(chǎn)案例的共同點(diǎn)：財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)表現(xiàn)
7.其他分享

第二章基本的財(cái)務(wù)分析

1.常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法
周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
小結(jié)
2.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
3.分析進(jìn)階--跨國金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐：
國際信用評(píng)級(jí)角度的信用分析框架，方法和主要關(guān)注財(cái)務(wù)比率
投行對(duì)客戶信用分析的關(guān)注重點(diǎn)和財(cái)務(wù)分析框架
4.企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5.其他分享

第三章信貸調(diào)查分析與審批要點(diǎn)

1.分享：國際大型商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)
2.分享：授信的關(guān)鍵問題與思考
3.信貸調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容和各部分注意事項(xiàng)
4.商業(yè)銀行常用的第二還款來源簡介
5.進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源簡介
6.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量：財(cái)務(wù)分析與非財(cái)務(wù)分析
7.其他還款來源介紹
8.什么是流動(dòng)性分析及其與償債能力的關(guān)系
流動(dòng)性分析的基本做法
大比例現(xiàn)金分紅與違約
高現(xiàn)金與違約
幾個(gè)相關(guān)案例
9.理解總債務(wù)，EBITDA與EBIT與EBITA：大型銀行的實(shí)踐
10.償債能力與債務(wù)調(diào)整---還原負(fù)債水平
11.理解母子公司及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
高質(zhì)押率
控制權(quán)
相關(guān)案例
12.理解財(cái)務(wù)預(yù)測
信用風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)預(yù)測的關(guān)系
財(cái)務(wù)預(yù)測的基本做法與實(shí)踐
財(cái)務(wù)預(yù)測，內(nèi)部評(píng)級(jí)與定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理
進(jìn)階：并購中的財(cái)務(wù)預(yù)測
相關(guān)實(shí)例
13.信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的壓力測試
壓力測試的一般做法
衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測試
14.大中型企業(yè)與中小型企業(yè)授信的不同點(diǎn)
15.審批報(bào)告的關(guān)注點(diǎn)
16.授信審批的一般原則
17.審批與分析中如何看現(xiàn)金流：實(shí)踐分享
18.客戶經(jīng)理與審批人員的分工協(xié)作
19.關(guān)于評(píng)級(jí)：大型機(jī)構(gòu)如何評(píng)級(jí)
為什么評(píng)級(jí)如此重要
評(píng)級(jí)的一般方法
評(píng)級(jí)注意事項(xiàng)
評(píng)級(jí)在貸前，貸中，貸后中的作用
中小微企業(yè)：快速評(píng)級(jí)與評(píng)分卡方法
其他分享
20.風(fēng)險(xiǎn)控制：審批與追蹤/跟蹤機(jī)制的構(gòu)建
21.分享：
國際大型銀行的風(fēng)控體系
發(fā)揮系統(tǒng)和流程的作用
22.其他分享

第四章貸后追蹤與貸款管理

1.如何理解貸后管理
2.貸后管理的主要工作
3.重新理解三道防線 
4.分享：大型銀行三道防線架構(gòu)與做法
5.貸后管理的一般分工
大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同
6.貸后檢查
一般做法和要點(diǎn)
貸后檢查報(bào)告的撰寫
其他分享
7.貸后追蹤的主要工作
8.貸后檢查要點(diǎn)
9.早期預(yù)警信號(hào)
內(nèi)部預(yù)警信號(hào)
外部預(yù)警信號(hào)
關(guān)注中小企業(yè)控制人的跑路風(fēng)險(xiǎn)
如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
其他分享
10.如何避免和發(fā)現(xiàn)問題貸款：前中后臺(tái)分工
11.不良資產(chǎn)的內(nèi)部管理策略與分工
12.不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡介
13.其他分享

第五章償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的高級(jí)方法：更深入的信用分析

1.如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
2.如何理解少數(shù)股東權(quán)益
3.如何理解其他權(quán)益工具的影響
4.如何理解其他綜合收益的影響
5.如何理解商譽(yù)的影響
6.如何理解稅務(wù)的影響
7.如何理解租賃負(fù)債的最新變更
8.如何理解和分析金融工具/金融資產(chǎn)（最新準(zhǔn)則）
9.如何理解資產(chǎn)減值的影響
10.如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
11.如何理解非經(jīng)常損益的影響
12.如何理解長期投資的影響
13.如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
14.理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
15.各類相關(guān)違約案例分享
16.合并財(cái)務(wù)報(bào)表的理解要點(diǎn)與編制框架
17.理解無形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
18.其他分享

第六章財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾與虛假識(shí)別

1.財(cái)務(wù)報(bào)表問題識(shí)別的基本方法
資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目中，容易存在不實(shí)信息的項(xiàng)目
快速查賬，順查法，逆查法
2.中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
3.分析進(jìn)階篇
財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別的基本做法
利潤表粉飾識(shí)別及案例
資產(chǎn)負(fù)債表粉飾識(shí)別及案例
關(guān)于中小企業(yè)的一些方法
4.若干民營企業(yè)違約案例分享
各違約公司簡要背景
財(cái)務(wù)表現(xiàn)
違約原因
啟示
總結(jié)：民營企業(yè)違約常見原因 

• PPP項(xiàng)目實(shí)施與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  1、當(dāng)前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項(xiàng)目運(yùn)作及流程: 物有所值評(píng)價(jià)、財(cái)政承受能力論證、實(shí)施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實(shí)施的機(jī)遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項(xiàng)目合同、投融資合同、工程建設(shè)合同、運(yùn)營和服務(wù)合同等各模塊核心條款設(shè)計(jì)；5、PPP項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類型識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控及控制措施；6、PPP項(xiàng)目動(dòng)態(tài)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與調(diào)整；7、..

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• 個(gè)人營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  第一單元：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營銷新策略一、客戶開發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結(jié)果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個(gè)人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點(diǎn)策略 高度3.營銷技巧 執(zhí)行4.營銷價(jià)值 效果1)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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