【培訓(xùn)對象】
銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

【培訓(xùn)收益】
本課程系統(tǒng)的梳理了近年來金融系統(tǒng)重大信貸風(fēng)險事件的典型案例，分析了不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因和教訓(xùn)。在分析案例基礎(chǔ)上，提供了如何防范銀行信貸風(fēng)險與處置清收不良資產(chǎn)的方法和手段。

第一講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的識別與防范
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險識別
1. 什么是信貸風(fēng)險
1）系統(tǒng)性風(fēng)險
2）非系統(tǒng)性風(fēng)險
2. 內(nèi)控機制不完善是導(dǎo)致非系統(tǒng)性信貸風(fēng)險的主要成因
1）客戶信用評估方式的嚴(yán)重滯后
2）信貸風(fēng)險防范體系（三駕馬車）職責(zé)與分工不匹配
3）缺乏對信貸風(fēng)險的歸類與綜合分析
3. 銀行信貸風(fēng)險的識別
1）無抵押風(fēng)險：信用卡、小額貸、消費金融等
2）抵押類風(fēng)險：購房貸、經(jīng)營類貸款
3）質(zhì)押類風(fēng)險：股票等有價證券質(zhì)押貸款
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范與對策
1. 建立嚴(yán)格的審貸分離的信貸管理體制
2. 做好貸款“三查”工作
3. 加強信貸管理工作的“三性”管理
4. 建立風(fēng)險識別系統(tǒng)
5. 進(jìn)貸款風(fēng)險決策和放貸擔(dān)保制度
6. 加強清收工作的領(lǐng)導(dǎo)、提升清收能力
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案例

第二講：商業(yè)銀行貸后逾期管理
一、什么是貸后逾期管理
1. 什么是逾期貸款
2. 貸款逾期的原因和種類
1）無關(guān)還款意愿和還款能力的特殊情況逾期
2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期
3）有還款能力無還款意愿的逾期
4）無還款意愿且喪失還款能力的逾期
二、如何進(jìn)行貸后逾期管理
1. 逾期管理的流程圖
2. 逾期客戶管理模型圖
3. 逾期催收流程圖
三、逾期催收的方法和工具
1. 電話催收
2. 短信催收
3. 函件催收
4. 上門催收
5. 司法催收
6. 互聯(lián)網(wǎng)催收
7. 委外催收

第三講：不良資產(chǎn)處置渠道
一、銀行不良資產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)典理論
1. 冰棍理論
2. 蘋果理論
二、銀行不良資產(chǎn)除催收外的其他處置方式
1. 資產(chǎn)重組
2. 核銷
3. 資產(chǎn)證券化
4. 債轉(zhuǎn)股
5. 不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

第四講：銀行信貸風(fēng)險與資產(chǎn)保全案例分析及啟示
一、個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險案例
1. 信貸員以權(quán)謀私不良貸款案
2. 利用假房產(chǎn)證騙取銀行貸款案
3. 內(nèi)部管理松懈造成不良貸款案
4. 個人住房不良貸款案
5. 信用卡不良貸款案
6. 助學(xué)貸不良貸款案
二、法人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險案例
1. 藍(lán)田公司拖欠貸款案
2. 房地產(chǎn)公司利用假按揭騙貸案
3. 珠峰摩托不良貸款案
三、資產(chǎn)保全案例
1. 重組時抓住抵押物，全額收回貸款本息
2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款
3. 債務(wù)減免，處理好銀行收貸與弱勢群體的關(guān)系
4. 債權(quán)出售，城中村改造項目
5. 企業(yè)債務(wù)沉重，用大廈抵債
6. 破產(chǎn)清償，快速反應(yīng)，成功清收一億
7. 打包處置案例
8. 核銷處置案例

第五講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
 

潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專家
14年金融行業(yè)培訓(xùn)管理經(jīng)驗
5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗
處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，不良資產(chǎn)金額數(shù)百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構(gòu)特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓(xùn)中心|培訓(xùn)主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司|副總經(jīng)理
擅長領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓(xùn)及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類金融機構(gòu)不良資產(chǎn)專業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數(shù)百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，其中合作金融機構(gòu)包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構(gòu)。
老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實踐開發(fā)講授實用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓(xùn)學(xué)員超萬人以上，學(xué)員滿意度達(dá)95%以上。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓(xùn)體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內(nèi)訓(xùn)師課程，培養(yǎng)了20余名內(nèi)部催收講師隊伍。
02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個省份開設(shè)了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團隊負(fù)責(zé)人，承接各類金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓(xùn)主任
01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓(xùn)規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導(dǎo)全國分中心培訓(xùn)工作的落地實施及效果跟進(jìn)，帶領(lǐng)分中心培訓(xùn)工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內(nèi)訓(xùn)師選拔成長項目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內(nèi)訓(xùn)師，為中信銀行卡中心培訓(xùn)體系的完善打下了人才基礎(chǔ)。
03-老師負(fù)責(zé)打造分中心基層干部領(lǐng)導(dǎo)力提升項目，自主設(shè)計“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》，使催收團隊掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內(nèi)令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進(jìn)行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓(xùn)，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產(chǎn)，較培訓(xùn)前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進(jìn)行《不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)心理博弈術(shù)》培訓(xùn)，使催收團隊學(xué)會運用心理戰(zhàn)術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內(nèi)幫助團隊完成催收業(yè)績目標(biāo)200%。
▲曾為廣東順德農(nóng)商行進(jìn)行《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》培訓(xùn)，有效降低該行不良率0.01個百分點。
▲曾為江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行培訓(xùn)《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個百分點。
▲曾為鄭州農(nóng)信社進(jìn)行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓(xùn)，并主持該行內(nèi)化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內(nèi)部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開展《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險化解與清收實務(wù)》培訓(xùn)，為全行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理認(rèn)清、防范、化解全流程信貸風(fēng)險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長評價“活潑、生動、經(jīng)驗豐富，為學(xué)員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認(rèn)識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農(nóng)村合作銀行寧波某銀行開展《小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、化解與清收》培訓(xùn)，受訓(xùn)學(xué)員來自該行全國分支機構(gòu)的行長、副行長。學(xué)院院長評價“課程切合實際、引人入勝、案例剖析細(xì)膩、我們受益匪淺。在增強信貸風(fēng)險意識、提高風(fēng)險識別能力、開拓不良催收思路和方法上都有實質(zhì)性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實戰(zhàn)催收私房課》
《信用卡風(fēng)險防控》
《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》
《信貸風(fēng)險控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險管理》
《軍團之劍——打造高績效清收團隊》
《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績倍增》
《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時效保全與超訴訟時效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務(wù)介紹（部分）：
▲安徽某農(nóng)商行《信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》項目
▲秦州農(nóng)合《信貸業(yè)務(wù)貸前貸后風(fēng)險管理》專題培訓(xùn)
▲甘肅某農(nóng)商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理及貸后清收》專題培訓(xùn)
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理》專題培訓(xùn)
▲江蘇某農(nóng)商行《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》專題培訓(xùn)
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行貸前調(diào)查與貸后管理實務(wù)》專題培訓(xùn)
▲廣東某農(nóng)商行《信貸風(fēng)控管理》項目
▲河北某農(nóng)信社《信貸業(yè)務(wù)貸前貸中貸后風(fēng)險控制》項目
▲安徽某農(nóng)商行《信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與貸后管理實務(wù)》項目
▲甘肅某農(nóng)商行《貸前調(diào)查實務(wù)與風(fēng)險控制》項目
▲四川某農(nóng)信社《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制》項目
▲西安中國農(nóng)業(yè)銀行《資產(chǎn)清收駐點實戰(zhàn)輔導(dǎo)》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農(nóng)商行、吉林農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”》項目

授課風(fēng)格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富。授課風(fēng)格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學(xué)形式，結(jié)合自身多年的業(yè)務(wù)、管理實踐經(jīng)驗，善于與學(xué)員互動，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開課
《銀行不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產(chǎn)清收心理博弈戰(zhàn)術(shù)》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務(wù)談判》 昆明公開課
《不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產(chǎn)清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話催收技巧+上門催收技巧》 山西農(nóng)村商業(yè)銀行
《信貸營銷及業(yè)務(wù)全流程管理風(fēng)險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》 廣西國宏經(jīng)濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產(chǎn)處置盡職調(diào)查及風(fēng)險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理及案例解析》 貴陽中信銀行
《個人客戶貸后逾期催收談判與實戰(zhàn)技巧》

湖南農(nóng)村商業(yè)銀行
《柜面風(fēng)險+信貸風(fēng)險》 南昌北京銀行
《銀保監(jiān)15號文件深度解讀及貸前調(diào)查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風(fēng)險合規(guī)與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風(fēng)險管理》

湖北銀行協(xié)會
《新時代銀行業(yè)保險業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理》 廣西金融投資集團
《不良資產(chǎn)管理清收技巧》

包頭農(nóng)信社
《不良資產(chǎn)清收》 河南郵儲
《不良資產(chǎn)清收風(fēng)險防范》

濟南平安金融服務(wù)公司
《催收實戰(zhàn)談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產(chǎn)清收》

 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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