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金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

課程編號(hào)：23052

課程價(jià)格：￥50000/天

課程時(shí)長：1 天

課程人氣：1681

行業(yè)類別：銀行金融     

專業(yè)類別：資本運(yùn)作 

授課講師：李迎晨

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對(duì)象】
商業(yè)銀行從業(yè)人員

【培訓(xùn)收益】
掌握在金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

 一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒

1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O
2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場景驅(qū)動(dòng)模式
3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人、受教育人、旅游人、小業(yè)主、養(yǎng)殖種植戶、美容客戶等等；
4、銀行：傳統(tǒng)車貸、房貸、抵押類消費(fèi)貸款——互金平臺(tái)：場景消費(fèi)分期、現(xiàn)金貸、供應(yīng)鏈金融、賒銷
5、銀行：傳統(tǒng)抵押、質(zhì)押、保證等強(qiáng)擔(dān)保——互金平臺(tái)：信用、平臺(tái)擔(dān)保、場景風(fēng)控、資金閉環(huán)、金融科技風(fēng)控
6、銀行：銀行消費(fèi)信貸、消費(fèi)金融公司——互金平臺(tái)：互聯(lián)網(wǎng)小貸公司、P2P、保理、ABS
二、互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品提升方向
1、互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
1）如何構(gòu)建消費(fèi)信貸基礎(chǔ)性產(chǎn)品？
2）如何構(gòu)建消費(fèi)信貸提升性產(chǎn)品？
3）如何構(gòu)建消費(fèi)信貸互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略型產(chǎn)品？
2、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)及提升方案
1）個(gè)人住房按揭貸款創(chuàng)新升級(jí)（設(shè)計(jì)、營銷、定價(jià)、風(fēng)控） 
案例分享：疊貸式結(jié)構(gòu)化個(gè)人住房按揭貸款，以創(chuàng)新思維和方式 重塑個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下提升客戶價(jià)值和產(chǎn)品體驗(yàn) 
2）個(gè)人汽車消費(fèi)貸款創(chuàng)新升級(jí)（設(shè)計(jì)、營銷、定價(jià)、風(fēng)控） 案例分享：與汽車金融公司、保險(xiǎn)公司合作開展車輛消費(fèi)貸款 流程縮短、受理和審批效率提高、客戶感受改善 
3、傳統(tǒng)銀行渠道與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合的個(gè)人消費(fèi)貸款創(chuàng)新模式（設(shè)計(jì)、營銷、定價(jià)、風(fēng)控） 
1）智能微型貸款：快捷普惠授信，貸款與財(cái)富聯(lián)動(dòng) 
案例分享：民生銀行小額微貸、市民卡批量白名單授信 
2）網(wǎng)絡(luò)體驗(yàn)式微貸:網(wǎng)絡(luò)與微貸的完美結(jié)合 
案例分享：花唄、借唄、微粒貸、京東白條、閃銀貸款 
3）O2O 互聯(lián)結(jié)構(gòu)式微貸：線上線下聯(lián)動(dòng)，提升客戶體驗(yàn) 
案例分享：互聯(lián)網(wǎng)旅游消費(fèi)分期貸款；3C 產(chǎn)品消費(fèi)分期貸款，租房消費(fèi)分期貸款 ；教育消費(fèi)分期貸款；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈個(gè)人貸款；美容、婚戀、游戲分期貸款；
三、如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶營銷
1、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品解決各層次客戶的“痛點(diǎn)”
1）90后、80后、70后、60后         2）中低收入、高收入、高凈值人群
3）公務(wù)員、企業(yè)員工、小微業(yè)主、旅游人、社區(qū)居民、學(xué)生
2、控制錢包到控制消費(fèi)：四個(gè)消費(fèi)解碼（消費(fèi)者、消費(fèi)心理、消費(fèi)金融、消費(fèi)資本）
3、運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶營銷手段
1）資料收集、識(shí)別目標(biāo)客戶特征、測算客戶的潛在需求
2）數(shù)據(jù)分析、測算消費(fèi)貸款產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻、貸款額度和營銷方案 
3）測算客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定黑名單      4）數(shù)據(jù)運(yùn)用
四、互聯(lián)網(wǎng)下消費(fèi)金融風(fēng)控的方法 
1、貸款前：利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)批量獲客和引流
1）場景獲客、平臺(tái)引流、跨界客戶導(dǎo)流、潛在客戶挖掘、睡眠客戶喚醒、大數(shù)據(jù)營銷
2）行為偏好分析、消費(fèi)習(xí)慣分析、能力意愿分析，客戶激活技術(shù)
2、貸款中：引進(jìn)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)進(jìn)行反欺詐和風(fēng)控
1）身份識(shí)別、黑名單、反欺詐、地理定位、社交信息、敏感數(shù)據(jù)、通話記錄、通訊錄核對(duì)、SDK習(xí)慣搜集、硬件數(shù)據(jù)、居住地?cái)?shù)據(jù)
2）大數(shù)據(jù)征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等）
※央行、民營、民間（芝麻分、騰訊分、前海分、閃銀分）
3）區(qū)塊鏈技術(shù)下信貸工廠模式、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化處理流程 
※ORC技術(shù)、多線程并發(fā)作業(yè)、任務(wù)分包組合模式
※線上鑒權(quán)、線上審批、線上放款
4）評(píng)分模型決策和審批
※信用評(píng)分模型、申請(qǐng)?jiān)u分模型、行為分析模型、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)篩選/預(yù)授信模型、風(fēng)險(xiǎn)決策定價(jià)模型、回歸分析模型
3、貸款后：機(jī)器學(xué)習(xí)與人工智能相結(jié)合的立體催收策略
1）早期催收模型、晚期催收模型、資產(chǎn)管理策略
2）對(duì)行為數(shù)據(jù)、催收數(shù)據(jù)的匯總回歸分析
3）催收引入移動(dòng)app定位及數(shù)據(jù)共享技術(shù)
4）互聯(lián)網(wǎng)模式催收與績效評(píng)價(jià)考核模式
五、商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸在風(fēng)控方面的應(yīng)對(duì)策略及解決方案 
1、商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法的創(chuàng)新 
1）前端：場景+小額+分散+資金閉環(huán)運(yùn)作 
2）中端：場景+數(shù)據(jù)+模型+信貸工廠+區(qū)塊鏈技術(shù) 
3）后端：行為分析+立體化數(shù)據(jù)催收模型+催收 APP 技術(shù) 
2、個(gè)人消費(fèi)信貸中大數(shù)據(jù)挖掘分析處理的技術(shù)和方法 
1）結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)：金融數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、公安、社保、公積金、學(xué)歷等數(shù)據(jù) 
2）非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)：場景數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、關(guān)系網(wǎng)數(shù)據(jù)、 收貨地?cái)?shù)據(jù)、地理定位數(shù)據(jù)、瀏覽習(xí)慣數(shù)據(jù)、興趣熱點(diǎn)通訊、手機(jī)品牌、錄入速度等數(shù)據(jù) 
3、個(gè)人消費(fèi)信貸信貸工廠的運(yùn)營管理模式 
1）標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、電子化的信貸處理流程 
2）批量錄入、自動(dòng)核驗(yàn)、模型審批、抽樣質(zhì)檢的工作模式 
3）案例分析：民生銀行總行、平安銀行總行案例 
4、評(píng)分模型的技術(shù)在個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)控中的應(yīng)用 
1）全流程模型解析
（1）客戶行為管理模型       （2）客戶篩選喚醒模型        （3）客戶行為分析模型 
（4）客戶信用評(píng)分模型       （5）客戶預(yù)授信/審批模型     （6）客戶授信定價(jià)模型 
（7）貸款貸后檢測模型       （8）貸款逾期催清收模型 
2）案例分析：模型技術(shù)在銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用實(shí)證案例 
1）客戶評(píng)價(jià)模型在商業(yè)銀行個(gè)人小額信用貸款中的應(yīng)用
2）貸款額度、定價(jià)模型在銀行個(gè)人小額信用貸款中的應(yīng)用
3）貸后監(jiān)測和催清收模型在商業(yè)銀行貸后管理中的應(yīng)用
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