【培訓對象】
銀行行長及各業(yè)務網點負責人.風險管理部.客戶經理.合規(guī)部成員。

【培訓收益】
了解商業(yè)銀行信貸風險的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務的風險形式與防控措施與技能，重點掌握貸后風險管理能力的提升，強化貸后風險預警，把銀行信貸風險控制在可承受范圍內，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

 一.貸后管理的操作流程
1. 建立臺賬
2. 日常監(jiān)控
3. 貸后檢查
4. 貸后評估
5. 預警報告
6. 制定策略
7. 貸款收回
8. 監(jiān)督檢查

二.貸后管理全流程風控環(huán)節(jié)的操作要點
1. 建立臺賬環(huán)節(jié)的風控操作要點
建立《貸款企業(yè)經營動態(tài)臺賬》
監(jiān)測臺賬中企業(yè)信息的異常變動情況
2. 日常監(jiān)控環(huán)節(jié)的風控操作要點
額度使用情況
貸款投向嚴密監(jiān)控
結算賬戶往來情況密切跟蹤
企業(yè)利息每月清償情況及時管理
收集.整理逃廢債.逃欠稅等
3. 貸后檢查環(huán)節(jié)的風控操作要點
定期或非定期對影響貸款安全的相關因素跟蹤檢查
借款人
保證人
抵（質）物
4. 貸后評估環(huán)節(jié)的風控操作要點
收集相關信息
定量定性分析
對貸款風險作出評價
貸后檢查五級分類
5. 預警報告環(huán)節(jié)的風控操作要點
發(fā)現預警信號
核實預警信號
快速逐級報告
提供風險措施依據
6. 制定策略環(huán)節(jié)的風控操作要點
將到期正常貸款防范措施和策略
風險預警的問題貸款防范措施和策略
已逾期的不良貸款防范措施和策略
7. 貸款收回環(huán)節(jié)的風控操作要點
貸款償還可能性的分析
通知借款人還款
簽訂并監(jiān)督還款計劃
監(jiān)督收貸
8. 監(jiān)督檢查環(huán)節(jié)的風控操作要點
貸后管理過程的監(jiān)督檢查
制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查
貸款處理方案落實情況的監(jiān)督檢查
三.貸款風險控制的案例分析
1. 直接催收的技巧與法律法規(guī)
訴訟時效風險案例解析
催收方式風險案例解析
催收主體風險案例解析
超時效補救風險案例解析
2. 協議處置的技巧與法律法規(guī)
流質條款陷阱
抵債資產處置的時間陷阱
抵（質）押變賣的真空陷阱
3. 借新還舊的技巧與法律法規(guī)
保證人風險
擔保物風險
4. 實現擔保物權的技巧與法律法規(guī)
后順位物權與優(yōu)先物權實現的風險
物保與人保并存償還順位的風險
租賃權與抵押權沖突的風險
共有物抵押的風險
保證金質押風險
5. 法院訴訟的技巧與法律法規(guī)
抵押物查封風險
擔保物權人申請直接參與執(zhí)行分配
6. 不良資產轉讓的法律法規(guī)
不良資產批量轉讓的法律風險
不良資產單戶轉讓的法律風險
7. 貸款損失稅前扣除的法律法規(guī)
保留催收證據
司法追索
資產損失確定證據

四.貸后風險預警的具體操作
1．財務狀況的風險預警
1) 流動性差
2) 貿易過度
3) 過度借貸
4) 融資失衡
5) 異常好的業(yè)績
2．賬戶記錄的風險預警
1) 財務透明度低
2) 賬戶異常
3) 過度擴張
3. 管理狀況的風險預警
1) 舞弊 / 監(jiān)督機構的調查 / 訴訟
2) 管理層 / 股東的頻繁更替
3) 管理層個人行為
4) 爭端.訴訟
4. 運作情況的風險預警
1) 集中度過高
2) 過度投機
3) 環(huán)境風險
4) 生產風險
5. 市場狀況的風險預警
1) 產品生命周期短
2) 價格戰(zhàn)
3) 監(jiān)管變化
6. 產業(yè)狀況的風險預警
1) 產能過剩
2) 政府過度干預
3) 產業(yè)預期發(fā)展

課程總結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業(yè)風險內控落地執(zhí)行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰(zhàn)經驗，擅長企業(yè)財務分析與管理，精通企業(yè)風險內控落地執(zhí)行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風險內控落地執(zhí)行系統.企業(yè)財務風險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風險管理.企業(yè)合同風險管理.企業(yè)市場風險管控.企業(yè)信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務法律風險與防范等。服務過的行業(yè)領域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風險管理落地執(zhí)行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

更多信息請百度：卜范濤姓名 卜范濤視頻 卜范濤博客 卜范濤微博

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規(guī)合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

  ￥   元/ 天

  人氣：1862  

  

• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

  ￥   元/ 天

  人氣：1391  

  

• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現的性質1)不是資產或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

  ￥   元/ 天

  人氣：1438  

  

• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯技術的發(fā)展使互聯網金融成為可能（三）互聯網金融對傳統銀行資產業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯網金融成為大勢所趨（五）傳統商業(yè)銀行的應對策略二、互聯網金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網絡銀行（三）第三方支付（四）網絡資產交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

  ￥   元/ 天

  人氣：1799  

  

• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

  ￥   元/ 天

  人氣：1696  

  

• 商業(yè)銀行大數據應用創(chuàng)新

   

  一、大數據核心理念及數字化營銷1、大數據的核心理念及思維Ø大數據是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數據都是耍流氓Ø大數據的核心能力發(fā)現業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數據的核心本質2、數字營銷時代的到來Ø..

  ￥   元/ 天

  人氣：1038