【培訓對象】
銀行行長及各業(yè)務網(wǎng)點負責人.風險管理部.客戶經(jīng)理.合規(guī)部成員。

【培訓收益】

一.貸后管理的操作流程
1.建立臺賬
2.日常監(jiān)控
3.貸后檢查
4.貸后評估
5.預警報告
6.制定策略
7.貸款收回
8.監(jiān)督檢查
二.貸后管理全流程風控環(huán)節(jié)的操作要點
1. 建立臺賬環(huán)節(jié)的風控操作要點
建立《貸款企業(yè)經(jīng)營動態(tài)臺賬》
監(jiān)測臺賬中企業(yè)信息的異常變動情況
2. 日常監(jiān)控環(huán)節(jié)的風控操作要點
額度使用情況
貸款投向嚴密監(jiān)控
結算賬戶往來情況密切跟蹤
企業(yè)利息每月清償情況及時管理
收集.整理逃廢債.逃欠稅等
3. 貸后檢查環(huán)節(jié)的風控操作要點
定期或非定期對影響貸款安全的相關因素跟蹤檢查
借款人
保證人
抵（質）物
4. 貸后評估環(huán)節(jié)的風控操作要點
收集相關信息
定量定性分析
對貸款風險作出評價
貸后檢查五級分類
5. 預警報告環(huán)節(jié)的風控操作要點
發(fā)現(xiàn)預警信號
核實預警信號
快速逐級報告
提供風險措施依據(jù)
6. 制定策略環(huán)節(jié)的風控操作要點
將到期正常貸款防范措施和策略
風險預警的問題貸款防范措施和策略
已逾期的不良貸款防范措施和策略
7. 貸款收回環(huán)節(jié)的風控操作要點
貸款償還可能性的分析
通知借款人還款
簽訂并監(jiān)督還款計劃
監(jiān)督收貸
8. 監(jiān)督檢查環(huán)節(jié)的風控操作要點
貸后管理過程的監(jiān)督檢查
制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查
貸款處理方案落實情況的監(jiān)督檢查
三.貸款風險控制的案例分析
1.直接催收的技巧與法律法規(guī)
訴訟時效風險案例解析
催收方式風險案例解析
催收主體風險案例解析
超時效補救風險案例解析
2.協(xié)議處置的技巧與法律法規(guī)
流質條款陷阱
抵債資產(chǎn)處置的時間陷阱
抵（質）押變賣的真空陷阱
3.借新還舊的技巧與法律法規(guī)
保證人風險
擔保物風險
4.實現(xiàn)擔保物權的技巧與法律法規(guī)
后順位物權與優(yōu)先物權實現(xiàn)的風險
物保與人保并存償還順位的風險
租賃權與抵押權沖突的風險
共有物抵押的風險
保證金質押風險
5.法院訴訟的技巧與法律法規(guī)
抵押物查封風險
擔保物權人申請直接參與執(zhí)行分配
6.不良資產(chǎn)轉讓的法律法規(guī)
不良資產(chǎn)批量轉讓的法律風險
不良資產(chǎn)單戶轉讓的法律風險
7.貸款損失稅前扣除的法律法規(guī)
保留催收證據(jù)
司法追索
資產(chǎn)損失確定證據(jù)
四.貸后風險預警的具體操作
1．財務狀況的風險預警
1)流動性差
2)貿(mào)易過度
3)過度借貸
4)融資失衡
5)異常好的業(yè)績
2．賬戶記錄的風險預警
1)財務透明度低
2)賬戶異常
3)過度擴張
3. 管理狀況的風險預警
1)舞弊 / 監(jiān)督機構的調查 / 訴訟
2)管理層 / 股東的頻繁更替
3)管理層個人行為
4)爭端.訴訟
4. 運作情況的風險預警
1)集中度過高
2)過度投機
3)環(huán)境風險
4)生產(chǎn)風險
5. 市場狀況的風險預警
1)產(chǎn)品生命周期短
2)價格戰(zhàn)
3)監(jiān)管變化
6. 產(chǎn)業(yè)狀況的風險預警
1)產(chǎn)能過剩
2)政府過度干預
3)產(chǎn)業(yè)預期發(fā)展

課程總結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經(jīng)大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯(lián)合會常務理事，RMCTTC企業(yè)風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風險管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長企業(yè)財務分析與管理，精通企業(yè)風險內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務風險管理.企業(yè)全面預算管理與內(nèi)控.集團管控與財務風險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風險管理.企業(yè)合同風險管理.企業(yè)市場風險管控.企業(yè)信用風險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務法律風險與防范等。服務過的行業(yè)領域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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