【培訓對象】
客戶經理、信貸人員以及其他相關人員

【培訓收益】
● 通過學習，全方位認識貸款風險，樹立風險防范意識 ● 掌握小微信貸業(yè)務的全流程管理方法，全局性防范和把控風險 ● 全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧 ● 充分認識貸款追償中的法律風險。

 第一講：小微企業(yè)特征及風險控制要點

一、小微企業(yè)的特點

1. 規(guī)模小

2. 靈活性強

3. 信息不透明

4. 抗風險能力差

二、小微信貸業(yè)務的主要風險

1. 內部風險

1）信用風險

2）管理風險

3）經營風險

2. 外部風險

1）政策風險

2）市場風險

 

第二講：貸前調查是把控風險的第一道關口

一、貸前調查內容

1. 信用狀況

2. 貸款用途

3. 償債意愿

4. 償債能力

5. 經營狀況

6. 押品情況

二、貸前調查方法

1. 現(xiàn)場調查

1）客戶訪談

2）考察營業(yè)場所

3）考察客戶家庭

4）側面打聽

5）察看所有獲得的文件資料

2. 非現(xiàn)場調查

1）利用人行、社會網絡平臺進一步了解客戶信息

2）企業(yè)財務指標測算分析

3）交叉檢驗分析

三、撰寫貸前調查報告

四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對小微企業(yè)進行授信管理

五、貸前調查風險表現(xiàn)及防范措施

案例分析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸

案例分析：客戶劉某騙取貸款案

案例分析：第一還款來源不足的風險案例

案例分析：第二還款來源懸空的風險案例

 

第三講：注重貸后的精細化管理是防范風險的核心

一、常規(guī)管理

1. 貸后的內部管理——識別、判斷、評估、控制

2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管

3. 賬戶資金的定期監(jiān)測

4. 客戶管理

5. 貸款分類管理

6. 貸款到期處理

二、貸后管理的重點

1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行

2. 經營狀況、財務狀況是否持續(xù)向好

3. 第一還款來源是否持續(xù)充足

4. 第二還款來源是否持續(xù)有效

5. 有無發(fā)生新的債務

6. 有無出現(xiàn)異常情形

三、如何識別貸后風險預警

1. 企業(yè)主發(fā)生變更

2. 涉及訴訟，涉及廉政風險

3. 與客戶關鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢

4. 不配合檢查，不能對報表數(shù)據提供明細

5. 上下游合作伙伴對授信客戶有負面評價

6. 為他人擔保引起法律糾紛

7. 財務報表嚴重造假

8. 為逃避債務隱匿或轉移資產

案例分析：貸后管理

1）老客戶貸款背后的風險事件

2）F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風險事件

3）S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務而轉移資產的風險事件

4）A銀行發(fā)生了一起保證人擔保的風險事件

 

第四講：小微貸業(yè)務不良資產的保全措施及清收手段

一、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預警、早行動

二、不良貸款的原因分析

1. 對借款人逾期的成因分析

2. 對自身內部管理不到位的成因分析

三、不良貸款清收的基本原則

因地制宜、一戶一策、靈活運用、方法多變

三、不良貸款的清收措施

1. 責任清收

2. 協(xié)調清收

3. 招標清收

4. 依法清收

5. 處置清收

四、清收中運用的方法與技巧

1. 剛柔相濟，先禮后兵

2. 借助關系，調解矛盾

3. 化整為零，先本后息

4. 放大壓力，群體攻擊

5. 以資抵債，擔保追究

6. 依法起訴，黑名單公示

五、不良貸款清收中面臨的法律風險

1. 如何變更、追加擔保措施

2. 老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行

3. 借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦

4. 銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產

5. 低價轉讓財產

6. 債務人或抵押人轉讓已抵押財產

7. 其他-----根據課堂學員的提問進行解答

案例風險：

1）銀行不良貸款清收案例之一

2）銀行不良貸款清收案例之二

3）銀行不良貸款清收案例之三

4）銀行不良貸款清收案例之四

資深銀行合規(guī)管理講師

銀行業(yè)協(xié)會特邀講師

8年政府機關工作經驗

13年商業(yè)銀行工作經驗

10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經驗

湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等200多家銀行業(yè)金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。

湯老師曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年，其中有8年農商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內控制度與操作規(guī)程以及風險防范措施。

 

實戰(zhàn)經驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機關團支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調到廣州農商行總行會計管理部負責會計出納工作；2009年7月份調到總行合規(guī)風險部負責合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務操作指南》、《會計基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內部講師。

 

主講課程：

《信貸營銷與信貸風險管控》

《不良資產清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風險與內部控制》

《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》

《小微信貸業(yè)務全流程管理與風險管控》

《銀行信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》

《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

• 投融資項目的策劃分析與風險管控

   

  1、銀保監(jiān)15號文、十四五規(guī)劃、《政府投資條例》等新規(guī)對于目前項目實施的影響；2、合作各方如何利用項目前期投融資策劃降低項目運營成本；3、投資方如何利用資產負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表進行項目前期策劃；4、項目參與各方的投資價值評估分析；5、投融資合同核心條款設計；6、項目資金短期與長期的搭配；7、項目的股權結構和未來調整設計；..

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• 小微信貸業(yè)務產能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶獲客方式技巧（1000萬以下規(guī)模）1.客戶篩選（詳述）2.關于行業(yè)集群開發(fā)的探討（重點講）3.銷售線索的來源渠道（重點講）4.銷售線索的管理方法與工具、評估與分析5.獲客渠道（結合我行小微產品針對的客戶群體重點講）第二單元：客戶開發(fā)方式及策劃1. 對當?shù)刂苓吺袌龅亩ㄎ慌c分析2. 商圈客戶開發(fā)（結合我行..

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• 大數(shù)據及人工智能背景下消費和小微信貸線上獲客、產品設計、風控應對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展狀況的介紹一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景1、金融科技（支付寶人臉識別技術、APPLEPAY、虹膜技術、二維碼支付技術）2、利率市場化3、金融脫媒（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網金融成為可能1、移動互聯(lián)網技術2、移動支付技術3、H5、APP（三）互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行資產業(yè)務的顛覆和沖..

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• 小微信貸營銷策略指南

   

  第一講：營銷轉換篇一、區(qū)域市場營銷效果不理想的分析與反思1. 零售銀行客戶營銷與典型疑難解析視頻分析：“《神醫(yī)喜來樂》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？”2. 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在營銷時越來越糾結討論：“菜上齊了，你的筷子會最先伸向哪道菜？”3. 客戶到底在拒絕什么案例分..

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• 新形勢下信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控

   

  第一講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢二、今年監(jiān)管重點內容1. 民營及小微企業(yè)服務政策；房地產行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點領域宏觀調控政策2. 授信管理；不良資產管理；信貸資產轉讓；3. 理財業(yè)務；同業(yè)業(yè)務；表外與合作業(yè)務4. 高風險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業(yè)廉潔三、監(jiān)管目..

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• 狙擊“黑天鵝”與“灰犀?！?——淺析銀行系消費金融業(yè)務風險管控

   

  引導：什么是黑天鵝與灰犀牛?案例：各行業(yè)案例展示第一講：消費金融的風險表現(xiàn)一、國內研究觀點1. 目前消費金融存在的問題1）信用機制不完善2）產品需求風險3）缺乏技術和人才4）缺乏法律制度2. 國外消費金融管理經驗1）個人征信系統(tǒng)發(fā)達2）風險管理有法可依3）強大的科技力量4）自動化決策5）強大的數(shù)據庫..

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