【培訓(xùn)對(duì)象】


【培訓(xùn)收益】
1.介紹對(duì)公授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與信用分析相關(guān)要點(diǎn)，提高學(xué)員的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與把控能力，為做好全流程風(fēng)險(xiǎn)管理夯實(shí)基礎(chǔ)。 2.分享國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)對(duì)公授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與信用分析的相關(guān)實(shí)踐方法，擴(kuò)展學(xué)員視野，提升對(duì)公授信業(yè)務(wù)工作技能與效率。

第一章貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2.貸前調(diào)查，客戶營(yíng)銷(xiāo)與理解客戶：
客戶準(zhǔn)入需要考慮的問(wèn)題：客戶準(zhǔn)入，客戶分層與選擇客戶
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做：前期準(zhǔn)備，調(diào)查要點(diǎn)與注意事項(xiàng)
中小企業(yè)與大中型企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的差異
理解客戶戰(zhàn)略與關(guān)鍵控制人
客戶策略與客戶拜訪
什么是控制力，客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值
分享：某銀行的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查要求
分享：當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)盡調(diào)的主要項(xiàng)目與要求
其他要點(diǎn)
3.如何看大型企業(yè)與中小型企業(yè)：一般思考要點(diǎn)
4.行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法與要點(diǎn)
企業(yè)生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
經(jīng)營(yíng)模式與信用風(fēng)險(xiǎn)
如何分析一些典型的行業(yè)
了解宏觀、行業(yè)等信息的途徑和方法
分享：某國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)如何做行業(yè)研究及其分工
分享：某國(guó)外金融機(jī)構(gòu)如何做行業(yè)研究及其分工
其他分享
5.如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過(guò)度融資與過(guò)度擴(kuò)張
如何識(shí)別過(guò)度負(fù)債與融資
如何判斷客戶的償債能力
6.隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
如何識(shí)別與處理隱形債務(wù)
7.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
如何看客戶的應(yīng)收，存貨，銷(xiāo)售收入與稅負(fù)
銀行流水和各類(lèi)費(fèi)用如何看
分享：某銀行的交叉復(fù)核要求
其他要點(diǎn)
8.進(jìn)階：
收付款模式如何影響中小企業(yè)的償債能力與現(xiàn)金流
如何理解企業(yè)的假賬現(xiàn)象
基本的查賬方法
思考：客戶經(jīng)理是否應(yīng)該去查賬
內(nèi)部與外部早期預(yù)警信號(hào)及其研判
9.其他分享
第二章如何進(jìn)行信用分析
1.如何做好信用分析：要點(diǎn)
2.管理報(bào)告，審計(jì)報(bào)告與合并報(bào)告：一般邏輯
3.金融機(jī)構(gòu)常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法
4.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
5.信用風(fēng)險(xiǎn)的指針，如何快速識(shí)別企業(yè)的償債能力
6.企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資金來(lái)源與運(yùn)用平衡
損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量
現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)
財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系
理解合并財(cái)務(wù)報(bào)告與審計(jì)報(bào)告
其他要點(diǎn)
7.償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析的進(jìn)一步提升
近期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)
如何理解關(guān)聯(lián)交易及其識(shí)別
如何衡量權(quán)益的質(zhì)量與少數(shù)股東權(quán)益
如何理解資產(chǎn)減值與公允價(jià)值變動(dòng)的影響
如何理解金融工具與長(zhǎng)期股權(quán)投資的影響
如何理解遞延稅務(wù)的影響
其他要點(diǎn)
8.現(xiàn)金流分析的進(jìn)階：如何從更高維度分析現(xiàn)金流及償債能力
EBITDA，自由現(xiàn)金流與流動(dòng)性分析方法
9.理解與閱讀外部評(píng)級(jí)報(bào)告與研究報(bào)告
10.分享：財(cái)務(wù)分析的幾個(gè)層面
11.如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：什么是一個(gè)好的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
12.虛假識(shí)別：
財(cái)務(wù)造假的一般方法與識(shí)別的一般邏輯
財(cái)務(wù)造假識(shí)別需要關(guān)注的財(cái)務(wù)比率異常
中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)與中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
其他要點(diǎn)
13.其他分享
第三章授信方案
1.客戶營(yíng)銷(xiāo)與授信：要點(diǎn)
2.授信方案要點(diǎn)與一般關(guān)注
3.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
4.大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
5.對(duì)授信額度的理解：授信額度是不是越大越好
6.授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
客戶的需求與資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上與合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
進(jìn)階：Covenants是什么，如何理解及其要點(diǎn)
7.理解客戶的第二還款來(lái)源與其他還款來(lái)源
8.進(jìn)階：擔(dān)保與保證的不同形式
9.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
10.母子公司，控股公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11.股權(quán)質(zhì)押，母公司對(duì)子公司的控制力
12.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
13.從客戶的現(xiàn)有授信和融資結(jié)構(gòu)看風(fēng)險(xiǎn)
14.償債能力與債務(wù)調(diào)整---還原負(fù)債水平
15.其他分享
 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車(chē)金融，信用評(píng)級(jí)等行業(yè)擁有從前臺(tái)公司客戶關(guān)系管理到中后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制的全面經(jīng)驗(yàn)，并曾在評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中國(guó)大型公司的信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。特別是在長(zhǎng)期的金融工作實(shí)踐中，所負(fù)責(zé)和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無(wú)任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負(fù)責(zé)國(guó)有企業(yè)的客戶開(kāi)發(fā)和維護(hù)，以及各類(lèi)對(duì)公業(yè)務(wù)授信產(chǎn)品，國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品的銷(xiāo)售和客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并曾在資金與結(jié)算部門(mén)工作，了解商業(yè)銀行資金運(yùn)行及相關(guān)內(nèi)部處理。
在招商銀行工作期間，主要負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)客戶營(yíng)銷(xiāo)，維護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)工作，并曾參與設(shè)計(jì)客戶經(jīng)理考評(píng)體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國(guó)銀行美銀美林中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的成員，主要負(fù)責(zé)不同類(lèi)型和不同規(guī)模的對(duì)公國(guó)內(nèi)貸款，一帶一路、海外投資并購(gòu)項(xiàng)目等各類(lèi)產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì)。
賈老師對(duì)于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著深入和透徹的理解，曾參與中國(guó)大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購(gòu)交易(規(guī)模超過(guò)百億美元)，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)各類(lèi)金融產(chǎn)品有著深入的實(shí)踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國(guó)際、國(guó)內(nèi)慣例及政策法規(guī)，并對(duì)普通金融工具和衍生金融工具的運(yùn)作機(jī)理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內(nèi)部培訓(xùn)中擔(dān)任講師，其深入淺出的講解受到內(nèi)部學(xué)員好評(píng)。 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國(guó)中間業(yè)務(wù)分類(lèi)1)基本劃分為九大類(lèi)3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營(yíng)和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買(mǎi)房人，租房人、買(mǎi)車(chē)人、租車(chē)人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代的到來(lái)Ø..

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