【培訓(xùn)對(duì)象】
反洗錢合規(guī)部、各業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員和會(huì)計(jì)主管等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

【培訓(xùn)收益】
1、學(xué)習(xí)和了解洗錢風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰形勢(shì)與法規(guī)政策要求； 2、通過學(xué)習(xí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職要求，強(qiáng)化對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提升反洗錢履職能力； 3、梳理目前各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性和有效性； 4、通過可疑交易特征分析，學(xué)習(xí)客戶盡職調(diào)查措施，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的反洗錢履職能力。

 第一部分、反洗錢形勢(shì)與法規(guī)政策解讀
一、反洗錢與監(jiān)管處罰形勢(shì)

二、洗錢犯罪與上游犯罪
1、洗錢的途徑和危害
2、洗錢犯罪
3、洗錢犯罪與上游犯罪
4、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢
5、“斷卡”行動(dòng)履職義務(wù)

三、中國(guó)反洗錢工作體系
1、反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議制度
2、反洗錢行政主管部門與監(jiān)管方式
3、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)
4、單位和個(gè)人的反洗錢義務(wù)

第二部分、反洗錢法律法規(guī)體系
1、國(guó)家法律
（1）反洗錢法（現(xiàn)行與修訂版）
（2）刑法
2、行政法規(guī)（“三反”意見）
3、部門規(guī)章
（1）金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定
（2）客戶身份識(shí)別與身份資料及交易記錄保存管理辦法
（3）大額、可疑交易管理辦法
（4）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法
4、規(guī)范文件

第三部分、金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職義務(wù)與工作實(shí)務(wù)
一、內(nèi)部控制體系建設(shè)
1、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的議事規(guī)則和運(yùn)作
2、各部門合規(guī)管理職責(zé)
3、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理
4、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)
5、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類與強(qiáng)化盡職調(diào)查
（1）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的方法
（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與定期審核的流程與實(shí)效性
（3）高風(fēng)險(xiǎn)客戶的類型和強(qiáng)化盡職調(diào)查措施
（4）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用
6、加強(qiáng)支付結(jié)算與賬戶管理
（1）客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)
（2）存續(xù)期間監(jiān)測(cè)
（3）有效控制措施
7、各項(xiàng)反洗錢制度、實(shí)施細(xì)則的全面性、合規(guī)性、有效性
8、內(nèi)部審計(jì)和常規(guī)檢查
9、配合反洗錢調(diào)查與執(zhí)法檢查
10、保密制度
11、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶盡職調(diào)查
1、客戶盡職調(diào)查與客戶身份識(shí)別的區(qū)別
2、“初次盡職調(diào)查”的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制措施
（1）初次識(shí)別的步驟：了解、核對(duì)、登記、留存
（2）一次性業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)要點(diǎn)
（3）防范冒名和假證開戶風(fēng)險(xiǎn)
1）人像識(shí)別方法
2）客戶證件真假及有效性識(shí)別方法
案例1：職業(yè)開卡人冒名開戶案例
案例2：偽造假證開戶案例
（4）客戶開戶環(huán)節(jié)存在的常見風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控
（5）個(gè)人、單位客戶身份識(shí)別和信息登記的主要問題
（6）單位客戶受益所有人的識(shí)別方法
3、“持續(xù)盡職調(diào)查”的重要性
（1）傳統(tǒng)概念中的持續(xù)識(shí)別
（2）持續(xù)盡職調(diào)查的新涵義
4、“重新盡職調(diào)查”的可操作性和有效性
（1）重新識(shí)別的可操作性
（2）重新識(shí)別的有效性
（3）查凍扣客戶的重新盡職調(diào)查實(shí)施方法

三、客戶身份資料及交易記錄保存
1、資料保存范圍
2、資料保存時(shí)間
3、資料保存原則
（1）完整性原則
（2）一致性原則
（3）便捷性原則
（4）合理性原則
（5）準(zhǔn)確、合規(guī)、保密原則

四、大額交易和可疑交易報(bào)告
1、2016年3號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》重點(diǎn)解讀
2、2017年99號(hào)文件和117號(hào)文件解讀
3、避免大額交易的多報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)
4、合理懷疑+勤勉盡責(zé)=有效的可疑交易報(bào)告工作體系

第四部分、異常開戶、可疑交易案例特征與盡職調(diào)查措施
一、異常開戶案例特征
1、冒名開戶、偽造證件開戶
2、特殊群體（學(xué)生、未成年人、中老年人、殘疾人）異常開卡
3、代理批量異常開戶
4、利用系統(tǒng)“黑名單”堵截開戶

二、可疑交易案例特征
1、涉嫌電信詐騙可疑交易特征
2、涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博可疑交易特征
3、涉嫌販賣毒品可疑交易特征
4、涉嫌走私石油可疑交易特征
5、涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷可疑交易特征
6、涉嫌地下錢莊可疑交易特征

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