【培訓對象】
銀行、農(nóng)商行、信用社、p2p互聯(lián)網(wǎng)金融公司風控人員

【培訓收益】
增強風控人員通過財務數(shù)據(jù)分析客戶經(jīng)營風險的能力

1.獲取財務信息的目的

財務信息在企業(yè)信貸中的地位和意義

小微企業(yè)和大中型企業(yè)不同的財務特點

貸款風險的來源-信息不對稱

如何做到信息對稱—深入了解并核實

(明確財務信息和微貸業(yè)務的鏈接和關系，明確通過打造數(shù)字化信貸核查技術降低信貸風險的意義，同時，培養(yǎng)更多人的風險意識的意識基礎和理論基礎)

2.需要獲取哪些財務信息

影響客戶還款能力的因素解析

無抵押小微貸款財務分析的要點

（如何確認企業(yè)客戶的貨幣資金、應收賬款、預存、固定資產(chǎn)等，如何確定客戶不同季節(jié)下的營業(yè)額情況、負債情況以及凈利潤情況，信貸中他們的識別依據(jù)是怎樣，判斷方法有哪些，分析的目的是什么，對信貸的結果有怎么樣的影響。通過該部分課程，對微貸企業(yè)的財務信息即有整體上的串聯(lián)意識，又有獨立分析的基礎，真實的深入企業(yè)內部挖掘更多更直接的可分析的財務數(shù)據(jù)）

 

3.信貸調查方法

a.如何做好貸前的陌生客戶的篩選工作

b.貸前工作需要做哪些準備

c.實地調查中的調查順序以及如何獲取借款人的信息

d．如何獲取客戶的財務信息數(shù)據(jù)

(如何獲取客戶的信息并判斷真實性，渠道有哪些，如何利用大數(shù)據(jù)風控進行貸前的客戶篩選，如何從第三方獲取客戶的信息，不同行業(yè)的財務信息特點是怎樣。調查前信貸客戶經(jīng)理應該做哪些準備工作，如何能又快又準確的完成信貸流程，給客戶更好的體驗。通過系統(tǒng)化的培訓，提高客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)能力，解決數(shù)據(jù)盲區(qū)，綜合培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理的財務采集能力)

 

4小微企業(yè)貸款信息的交叉檢驗

a.小微企業(yè)關鍵財務信息數(shù)據(jù)的檢驗方式

b.客戶整體數(shù)據(jù)的檢驗方式

c.財務數(shù)據(jù)的最終分析重點

d．如何驗證客戶的非財務信息以及貸款目的

e.如何撰寫調查報告

(如何進行數(shù)據(jù)上的分析和驗證，交叉檢驗能給我們在客戶判斷上帶來什么，如何剔除財務信息收集中的無效數(shù)據(jù)，對客戶財務信息以及非財務信息進行綜合性的判斷)

 

5.如何降低企業(yè)信貸過程中的操作風險

a．識別操作風險的類型以及風險程度

b．信貸流程中不同職位的操作風險有哪些

c．如何降低信貸中的人為因素

（操作風險是信貸流程中的盲區(qū)，如何在信貸中排除掉這些盲區(qū)，就必須對流程中每個人的工作職責進行明確的劃分和考核，同時，也對流程進行不斷的優(yōu)化和完善，在這個過程中我們該如何引入當下的人工智能以及大數(shù)據(jù)風控降低操作風險）

 

多年的小微企業(yè)信貸從業(yè)經(jīng)驗，具有豐富的信貸實戰(zhàn)及信貸團隊管理經(jīng)驗，曾任職宜信小微山西大區(qū)風控總監(jiān)以及國信太原區(qū)域業(yè)務總監(jiān)，經(jīng)手客戶超過2000個，行業(yè)涉及多項行業(yè)，審批金額超過3億，壞賬不超過2%，在實踐工作中，總結積累了大量的案例和方法，通過理論實踐相結合的方法將業(yè)務拓展和風險控制進行傳導，培養(yǎng)更多的小微企業(yè)的實戰(zhàn)專家！ 

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