【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理以及支行長(zhǎng)等相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
●樹(shù)立員工在配合疫情工作中的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有效識(shí)別和防范信用及道德風(fēng)險(xiǎn)； ●提升學(xué)員掌握必要的隱形負(fù)債識(shí)別技巧，提高貸款質(zhì)量； ●了解信用風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力； ●幫助學(xué)員掌握必要的信貸法律知識(shí)，以案說(shuō)法透析業(yè)務(wù)中的法律陷阱； ●通過(guò)大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類(lèi)案件的再次發(fā)生。

 第一講：2019年銀保監(jiān)會(huì)處罰情況說(shuō)明及新形勢(shì)下的監(jiān)管趨勢(shì)

1. 2019年處罰情況分析

2. 相較2016至2018有那些明顯的特點(diǎn)

3. 受疫情影響全球局勢(shì)巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢(shì)

4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應(yīng)用案例說(shuō)明

1）文件的目的和意義

2）受疫情影響企業(yè)的認(rèn)定辦法及證明材料

3）對(duì)于受疫情影響的企業(yè)幫扶通常有那些方法可以選擇

4）在幫扶中如何有效控制信用及道德風(fēng)險(xiǎn)

 

第二講：風(fēng)險(xiǎn)管控是銀行的安身立命之本

由A銀行一小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及擴(kuò)散！

1. 如何理解信貸的本質(zhì)是解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題

2. 如何去理解“還款能力+還款能力+反欺詐=信貸業(yè)務(wù)”這個(gè)公式

3. 此案中暴露出那些信貸業(yè)務(wù)操作中的具體問(wèn)題

4. 信用風(fēng)險(xiǎn)分析6要素分析法

5. 隱形負(fù)債識(shí)別技巧

1）隱形負(fù)債概念

2）隱性負(fù)債的分析方法

賬務(wù)分析法

a企業(yè)應(yīng)付賬款分析法

b企業(yè)對(duì)賬單分析法

c資金流水特殊扣款項(xiàng)識(shí)別法

d企業(yè)主及賬務(wù)人員識(shí)別法

e交叉檢驗(yàn)與報(bào)表還原技術(shù)

f資產(chǎn)負(fù)債分析析法

非財(cái)務(wù)調(diào)查法

a行業(yè)分析法

b直接、間接詢(xún)問(wèn)調(diào)查法

c他行驗(yàn)證法

d人員流動(dòng)分析法

e征信查詢(xún)技巧

 

第三講：信貸企業(yè)通用審核調(diào)查

信貸企業(yè)背景背調(diào)（衡量中小企業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵指標(biāo)）：如何識(shí)別對(duì)公客戶(hù)的企業(yè)特點(diǎn)

一、企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)

1. 業(yè)務(wù)模式

2. 管理模式

3. 技術(shù)優(yōu)勢(shì)

4. 產(chǎn)品規(guī)模

5. 行業(yè)地位

案例分析：面粉廠硬實(shí)力問(wèn)答式調(diào)查

二、企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)

1. 創(chuàng)始人股東背景

2. 社會(huì)關(guān)系

3. 政府關(guān)系

4. 品牌價(jià)值

5. 行業(yè)前景

6. 企業(yè)文化等

三、細(xì)節(jié)確認(rèn)法

1. 財(cái)務(wù)的三張報(bào)表

2. 核實(shí)三品（人品、產(chǎn)品、抵押品）虛假信息無(wú)處藏身

3. 關(guān)注三流（車(chē)流、客流、現(xiàn)金流）經(jīng)營(yíng)狀況一目了然

4. 借助三保（保姆、保安、保潔）潛伏臥底想不知情也難

5. 查看三表（水表、電表、氣表）鐵證如山原形畢露

 

第四講：小微企業(yè)貸前調(diào)查實(shí)務(wù)

貸前調(diào)查概念闡述

一、實(shí)地調(diào)查的內(nèi)容及流程

1. 調(diào)查的核心方法——交叉檢驗(yàn)與邏輯驗(yàn)證法

2. “現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查+非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查”實(shí)踐指導(dǎo)

3. 盡職調(diào)查的主要內(nèi)容

4. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的要點(diǎn)及16個(gè)具體流程要求

5. 資料收集和核實(shí)注意事項(xiàng)

6. 留存影像資料工作注意事項(xiàng)

7. 如何對(duì)調(diào)查人員進(jìn)行合理的分工

二、非財(cái)務(wù)信息收集

1. 非財(cái)務(wù)信息概述

2. 四大類(lèi)非賬務(wù)信息

1）企業(yè)6大基本信息調(diào)查及分析

2）企業(yè)主14項(xiàng)個(gè)人信息——人品+能力+資產(chǎn)狀況

3）企業(yè)15項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理信息的調(diào)查和分析

4）7大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指向調(diào)查與評(píng)估

三、財(cái)務(wù)信息收集

1. 財(cái)務(wù)信息概述

2. 債權(quán)人視角下的：底子、面子、日子

3. 借款企業(yè)盈利能力分析

4. 借款企業(yè)償債能力分析

 

第五講：貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1. 貸后管理的定義及在小微企業(yè)貸的意義

2. 貸后管理中信貸工作人員的職責(zé)界定

3. 貸后管理的5大關(guān)鍵點(diǎn)

4. 貸后管理流程

1）貸后首檢的目的與要求

2）日常檢查工作內(nèi)容

3）即將到期前檢查要領(lǐng)

4）到期后管理技巧

5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

6）10大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及問(wèn)題借款的處理思路

……

 

第六講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)控制

一、貸款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 貸款合同的主體、訂立和履行

2. 貸款合同訂立的程序

3. 貸款合同的成立和生效

4. 合同的內(nèi)容

問(wèn)題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？

問(wèn)題2： 律師費(fèi)能否要求債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)嗎？

附：如何更好的約定擔(dān)保范圍？（示范條款）

問(wèn)題3：如何理解擔(dān)保和反擔(dān)保？

問(wèn)題4：公司和老板哪個(gè)做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保證人風(fēng)險(xiǎn)一樣嗎？

問(wèn)題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）

問(wèn)題6： 借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？

思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔(dān)什么責(zé)任？

二、抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1. 抵押物的合法選擇

2. 特殊財(cái)產(chǎn)抵押的的法律解析和爭(zhēng)議焦點(diǎn)

3. 如何依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方法

問(wèn)題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔(dān)保的優(yōu)先受償權(quán)？

問(wèn)題2：以第三人提供的名下房屋設(shè)定抵押，是否有效？

問(wèn)題3：民辦學(xué)校、醫(yī)院的設(shè)施算不算社會(huì)公益設(shè)施，抵押是否有效？

問(wèn)題4：當(dāng)?shù)盅河鲆?jiàn)租賃——如何應(yīng)對(duì)抵押人倒簽租賃合同對(duì)抗我們的抵押權(quán)？

問(wèn)題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任（物權(quán)法176條）

思考：物保人保并存時(shí)，關(guān)于債權(quán)實(shí)現(xiàn)方式的“約定”怎樣才算明確？

問(wèn)題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

問(wèn)題7：最高額抵押面臨的主法律風(fēng)險(xiǎn)？

問(wèn)題8：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利都有哪些？

問(wèn)題9：他項(xiàng)權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔(dān)保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個(gè)為準(zhǔn)？

三、質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的不同

1. 質(zhì)押擔(dān)保的法律特征

2. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管

3. 匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

4. 其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

5. 質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件和途徑

問(wèn)題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶(hù)，如何應(yīng)對(duì)？多種類(lèi)型保證金介紹

問(wèn)題2： 車(chē)輛抵押和車(chē)輛質(zhì)押，哪個(gè)優(yōu)先受償？

問(wèn)題3： 應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)？

問(wèn)題4：存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)

問(wèn)題1： 保證關(guān)系成立的幾種常見(jiàn)方式？

問(wèn)題2： 公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？對(duì)相應(yīng)決議是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？

問(wèn)題3： 分公司提供擔(dān)保，擔(dān)保是否有效？總公司需不需要承擔(dān)責(zé)任？

問(wèn)題4： 銀行支行提供擔(dān)保法律效力如何？

問(wèn)題5： 民營(yíng)醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？

問(wèn)題6： 如何理解保證期間？——常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

問(wèn)題7： 在合同中約定債的變更無(wú)需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效？

問(wèn)題8： 如何認(rèn)定保證欺詐？——常見(jiàn)保證欺詐案例分析

問(wèn)題9： 保證合同無(wú)效的常見(jiàn)事由及法律后果？

 

第七講：職業(yè)道德素養(yǎng)與信貸從業(yè)人員觸及相關(guān)犯罪的具體案例

1. 職務(wù)犯罪的法律定義

2. 銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪別（不完全統(tǒng)計(jì)至少有15種相關(guān)罪名）

3. 道德風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之

4. 銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國(guó)家從不姑息

5. 監(jiān)獄是你想像不到的地獄

 

第八講：“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）

提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶(hù)管理、對(duì)賬管理、賬戶(hù)監(jiān)控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶(hù)信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。

一、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1. 優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的基本標(biāo)準(zhǔn)

2. 優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的基本要求

3. 成為優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理的“四應(yīng)該、四做到”

二、建立以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管控文化

1. 建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度

2. 推行管理問(wèn)責(zé)制

三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計(jì)

三、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見(jiàn)稿）》全文解讀

四、《銀監(jiān)會(huì)十個(gè)嚴(yán)禁》解讀與深析

 

總結(jié)與歸納

1. 逐一回顧梳理相關(guān)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 經(jīng)典案例現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試與分析

 銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家

七年專(zhuān)注銀行風(fēng)控培訓(xùn)

資深銀行金融講師

中山大學(xué)特邀培訓(xùn)師

柜面人像識(shí)別培訓(xùn)先驅(qū)者

彭志升老師，有著深厚的金融知識(shí)和專(zhuān)業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專(zhuān)注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)培訓(xùn)與咨詢(xún)服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及證件防偽、人像識(shí)別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，長(zhǎng)期為擔(dān)任銀行咨詢(xún)工作，為全國(guó)銀行界提供一對(duì)一的“案件”咨詢(xún)，年咨詢(xún)量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專(zhuān)業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)： 

● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件210多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)70余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)40余件；

● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)50余件；

● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)70余件；

● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)80余件。

● 1000余件來(lái)自全國(guó)的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。

● 年培訓(xùn)150余場(chǎng)，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國(guó)350多家省級(jí)、地市級(jí)商業(yè)銀行和人民銀行提供過(guò)培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近7萬(wàn)人次，足跡也遍布祖國(guó)大江南北，銀行方面對(duì)培訓(xùn)的滿(mǎn)意高達(dá)97.3%以上，且重復(fù)采購(gòu)率高。

 

主講課程：

《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》

《銀行業(yè)反洗錢(qián)與數(shù)字貨幣》

《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》

《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》

《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識(shí)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)》

《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》

《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析》

• 疫情之下的互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)

   

  【課程大綱】第一部 電商運(yùn)營(yíng)之視覺(jué)營(yíng)銷(xiāo)篇1. 營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)網(wǎng)站定位與首頁(yè)布局、陳列（2）打造獨(dú)立網(wǎng)站首頁(yè)設(shè)計(jì)的5大原則（1）廣告圖設(shè)計(jì)3大心法.廣告圖設(shè)計(jì)心法2：傳達(dá)標(biāo)準(zhǔn)化【品牌VI案例演示】（2）廣告圖設(shè)計(jì)4大技法.風(fēng)格表里如一【系列案例演示】.細(xì)節(jié)決定效應(yīng)【系列案例演示】.寶貝詳情頁(yè)設(shè)計(jì)的4大模塊思路.6個(gè)情感因..

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• 疫情之下的爆款短視頻（抖音、快手）運(yùn)營(yíng)

   

  課程大綱： 第一部爆款打造規(guī)劃與價(jià)值觀輸出1.成就短視頻爆款高手背后的故事3.抖音、斗魚(yú)直播異軍突起，價(jià)值觀是否為核心主導(dǎo)條件。5.短視頻是否實(shí)現(xiàn)價(jià)值變現(xiàn)的核心三要素。1. 有效利用消費(fèi)者關(guān)注爆款流程3把密鑰3. 解析網(wǎng)上流行抖音爆款素材清單，玩套路和落地簽?zāi)姆N適用于爆款。三、講透爆款短視頻營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景融入感2. 用戶(hù)..

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• 人工智能應(yīng)用及項(xiàng)目案例分析

   

  第一章. 機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法論a)機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)的概念和區(qū)別b)人工智能算法工程師的日常工作流程c)傳統(tǒng)機(jī)器學(xué)習(xí)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法d)人工智能時(shí)代深度學(xué)習(xí)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)方法第二章.機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)人工智能的常見(jiàn)開(kāi)發(fā)流程a)洞悉公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)邏輯痛點(diǎn)，抽象出計(jì)算機(jī)解決方法方案b)數(shù)據(jù)清洗和預(yù)處理c)構(gòu)建數(shù)據(jù)集，數(shù)據(jù)特..

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• 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析

   

  第一講：票據(jù)交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據(jù)”是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中重要的有價(jià)憑證，其安全性關(guān)系著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全，這是票據(jù)認(rèn)知的重要一步。一、票據(jù)交易管理的意義所在1.票據(jù)是時(shí)代的必然產(chǎn)物2.票據(jù)創(chuàng)造了新的金融游戲規(guī)則3.傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)中暴露出來(lái)的問(wèn)題4.票據(jù)交易管理帶來(lái)的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

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• 信貸法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與實(shí)戰(zhàn)案例分析

   

  第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散1.風(fēng)險(xiǎn)的概述2.足額擔(dān)保不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)重要概念闡述3.此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問(wèn)題4.此案中涉及到那些具體的法律問(wèn)題第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)控制一、貸款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)控制1.貸款合同的主體、訂立..

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• 如何有效預(yù)防與化解勞動(dòng)用工風(fēng)險(xiǎn)及典型勞動(dòng)爭(zhēng)議案例分析

   

  一、勞動(dòng)關(guān)系的建立（招聘、入職、試用期、轉(zhuǎn)正風(fēng)險(xiǎn)）1、《錄用通知書(shū)》的法律定性是什么？企業(yè)如何書(shū)寫(xiě)《錄用通知書(shū)》，其風(fēng)險(xiǎn)有哪些？2、入職手續(xù)必備的資料應(yīng)當(dāng)具備那些？如何防范勞動(dòng)者的虛假應(yīng)聘？3、入職登記表的設(shè)計(jì)技巧及對(duì)今后勞動(dòng)爭(zhēng)議案件處理的重大影響；4、什么時(shí)候簽訂勞動(dòng)合同（包括員工手冊(cè)等各項(xiàng)規(guī)章制度）最適宜？5、勞動(dòng)者借故拖延或拒絕..

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