【培訓(xùn)對象】
商業(yè)銀行支行行長，客戶經(jīng)理，以及其他相關(guān)學(xué)員

【培訓(xùn)收益】
思路的轉(zhuǎn)變：從做大到做小做散 小微信貸的風(fēng)險(xiǎn)識別 村民的資金特點(diǎn)及營銷技巧 督導(dǎo)培訓(xùn)師的引入

 第一部分、整村授信的營銷及風(fēng)險(xiǎn)控制
第一講、從不良貸款清收說起
一、三大風(fēng)險(xiǎn)及其態(tài)度
1、操作風(fēng)險(xiǎn)及其態(tài)度
隊(duì)伍的風(fēng)險(xiǎn)才是最大的風(fēng)險(xiǎn)：（案例分析：河南焦作某農(nóng)信到網(wǎng)點(diǎn)鍛煉的李主任）
2、市場風(fēng)險(xiǎn)及其態(tài)度
（1）山西首富邢質(zhì)斌的結(jié)局
（2）光伏企業(yè)的跌宕起伏
（3）種養(yǎng)殖客戶的四大風(fēng)險(xiǎn)，政府支持的項(xiàng)目你授信嗎？（案例分析：河南駐馬店某農(nóng)信的養(yǎng)鵝）
3、信用風(fēng)險(xiǎn)及其態(tài)度
（1）夫債妻不認(rèn)（案例分析：山西臨縣七匹狼老板娘的貸款警示）
（2）父債子不認(rèn)
二、從第一代到第四代到貸款技術(shù)
1、擔(dān)保為特征的貸款
2、交叉檢驗(yàn)技術(shù)的應(yīng)用及其缺點(diǎn)（案例分析：山東某農(nóng)商銀行，80人隊(duì)伍，200多萬利潤）
3、家庭信用貸款
4、大數(shù)據(jù)為特征的小貸技術(shù)（案例分析：螞蟻金服的借唄，38億撬動(dòng)的3000億規(guī)模）
案例1：招商銀行的飛貸
案例2：趣店的校園貸
案例3：交叉檢驗(yàn)的引入：（案例分析：泰隆銀行、民泰銀行、臺州銀行、哈爾濱銀行、包商銀行小貸技術(shù)）
案例4：痛定思痛：（案例分析：山東省農(nóng)信系統(tǒng)全省的家庭銀行推廣）
三、小額貸款貸款的風(fēng)險(xiǎn)識別
1、對待小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度
2、三品三表分析

第二部分、整村授信的營銷流程、方法、工具
第一章、信息采集
從縣到鄉(xiāng)鎮(zhèn)到村委村民，四級營銷
一、縣域的營銷
1、縣領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心什么？（案例分析：**農(nóng)商銀行，**人民自己的銀行，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)）
（1）人民銀行縣支行的支持
（2）金融辦的支持
（3）國家扶貧計(jì)劃
2、從上而下，勢如破竹
（1）縣金融會議
（2）城區(qū)的宣傳
（3）電視媒體的宣傳
二、鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營銷（案例分析：河南某村鎮(zhèn)銀行的廣告宣傳車，及夏日的電影）
1、如何利用這些和尚？
2、村級干部的會議宣講
3、村委干部的支持（案例分析：一站式金融服務(wù)，浙江**農(nóng)商銀行的豐收驛站）
三、村委的營銷
1、宣講會的召開（案例分析：福建屏南農(nóng)信的標(biāo)準(zhǔn)化宣講會組織）
2、村委聯(lián)絡(luò)員的建立（案例分析：山東WL農(nóng)商銀行，整村的不良，借名貸款，是農(nóng)金員的問題，還是自身管理的問題）
四、進(jìn)村入戶
1、天時(shí)：什么時(shí)候如何合適
2、地利： 信用村的帶動(dòng)
3、人和：四種客戶，是天然的代言人
我們的三見一進(jìn)
見人：常見問題：客戶不在家怎么辦？（案例分析：江蘇DY農(nóng)商銀行的十戶九空）
見房：中國的傳統(tǒng)，房子，透露你的實(shí)力
見表：完善的表格，項(xiàng)目不全，如何處理？
進(jìn)系統(tǒng)：
第二章、預(yù)授信及交叉檢驗(yàn)
一、評分表表及打分項(xiàng)目（案例分析：越簡單越好，還是越詳細(xì)越好，廣西農(nóng)信系統(tǒng)，陜西農(nóng)信系統(tǒng)的打分表為例）
1、 關(guān)于三品的細(xì)化
2、 關(guān)于三表的認(rèn)定
3、 手機(jī)號/身份證號碼（案例分析：山西YC農(nóng)商銀行：貸戶找不到人，電話打不通）
二、流程化：信貸工廠的理念借鑒
1、 所有的大面積不良都是制度的問題；（江蘇某農(nóng)商銀行單行長的名言）
2、 從流程上控制風(fēng)險(xiǎn)
3、 三臺貸款的實(shí)踐，（案例分析：江蘇蘇北JH農(nóng)商銀行的借鑒）
三、三查制度的落實(shí)
第三章、貸后管理及不良清收
一、好的貸款是管出來的
二、能收回來，才是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)

第三部分、整村授信貸款產(chǎn)品的天龍八部分析
一、小額個(gè)人貸款的對象
1、 家庭還是個(gè)人為對象？
2、 婚姻狀況的不同，光棍戶及離異戶的選擇（案例分析：山西SY農(nóng)商銀行光棍的不良催收教訓(xùn)）
3、 性別：男掌柜還是女掌柜的風(fēng)險(xiǎn)大？
4、 年齡：18-55周歲，是否科學(xué)？從打分表分析，最優(yōu)區(qū)間
5、 收入分析：
 掐頭（大戶不一定是好的客戶）
 去尾（十六不貸）
 取中間：整村授信優(yōu)質(zhì)的客戶，挑魚中部
二、小額個(gè)人貸款的利率
1、 基準(zhǔn)利率（案例分析：廣西QZ農(nóng)商銀行的低利率，陜西某農(nóng)商銀行的高利率）
2、 信用卡取現(xiàn)利率
3、 高利貸利率
三、小額個(gè)人貸款的用途
1、有明確的貸款用途，無明確的貸款用途
消費(fèi)類貸款：蓋房、買車、裝修、婚嫁、子女留學(xué)
經(jīng)營性貸款分析：
（1） 投機(jī)類
（2） 礦業(yè)/種養(yǎng)殖/批發(fā)零售/運(yùn)輸
2、從用途上借名貸款，在授信中防止壘大戶（案例分析：新疆某農(nóng)商銀行的裝修貸款）
四、小額個(gè)人貸款的金額
1、1-5萬，5-20萬；
2、20萬以上
3、防止過度授信（案例：甘肅某農(nóng)信，跨越式發(fā)展帶來的惡果）
五、小額個(gè)人貸款的擔(dān)保方式
1、 信用為主；
2、 聯(lián)保貸款的巨大教訓(xùn)（案例：山東/江蘇農(nóng)信機(jī)構(gòu)的巨大轉(zhuǎn)變，囤大蒜的整片不良）
3、 并非個(gè)人信用，家庭信用及道義擔(dān)保（案例分析：臺州銀行等道義擔(dān)保有法律效力嗎？可行嗎）
六、小額個(gè)人貸款的還款方式
1、 循環(huán)貸的十六字方針；（案例分析：招商銀行生意貸的啟示）
2、 等額本息，按日計(jì)息，按月計(jì)息，按季度清息比較，什么時(shí)候還本？
七、小額個(gè)人貸款的期限
1、1年，2年還是3年？
2、貸款管理的五部曲（案例分析：湖北某農(nóng)商銀行13年，6300筆貸款的0逾期）
八、小額個(gè)人貸款的放款方式
1、 如何實(shí)現(xiàn)雙人面簽？
2、 要到網(wǎng)點(diǎn)來辦理嗎？
3、 手機(jī)銀行，網(wǎng)銀等是否可以實(shí)現(xiàn)

陳瑜老師 金融營銷專家
常駐地：廣州
【資質(zhì)背景】
 上海財(cái)大、上海交大簽約講師
 廣發(fā)銀行總行特約高級培訓(xùn)講師、顧問
 畢業(yè)于北京工商大學(xué)保險(xiǎn)
 國內(nèi)銀行界外拓營銷模式創(chuàng)建者；普惠金融、陽光信貸有影響力講師；
 開門紅項(xiàng)目農(nóng)商銀行廣受歡迎，行外吸金四大行主要講師，普惠金融營銷模式全省推廣之最早研究講師之一，不良貸款清收的項(xiàng)目模式10個(gè)省市推廣。兩百個(gè)以上項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。
【履職經(jīng)驗(yàn)】
陳老師曾任職世界五百強(qiáng)IBM高級銷售經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司的用戶大會，技術(shù)交流會、新產(chǎn)品發(fā)布會等客戶關(guān)系管理等工作
宇信易誠（美國納斯達(dá)克上市公司）任職市場部總經(jīng)理，對銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等有系統(tǒng)深入的了解和研究 。
任深交所財(cái)經(jīng)公司駐北京辦事處經(jīng)理，負(fù)責(zé)北京金融市場的軟件資訊系統(tǒng)銷售，為各研發(fā)機(jī)構(gòu)提供證券上市公司信息及咨詢，銷售業(yè)績列公司30多分支機(jī)構(gòu)中第二。
2011年培訓(xùn)第三方理財(cái)公司（恒天財(cái)富），實(shí)現(xiàn)100億營銷目標(biāo)。
【授課風(fēng)格】
陳老師授課內(nèi)容充實(shí)，實(shí)戰(zhàn)為主，知識面廣，利用深厚的文史哲底蘊(yùn)結(jié)合課程實(shí)際過程中，講課頗有深度，讓學(xué)員過耳難忘；把教室當(dāng)做舞臺，把上課當(dāng)做享受，讓學(xué)員在學(xué)習(xí)的過程中享受知識，如沐春風(fēng)。
【主講課程】：
《銀行客戶經(jīng)理營銷技能提升》
《大客戶營銷技能提升》
《理財(cái)產(chǎn)品營銷技能提升》
《銀行卡營銷》
《資產(chǎn)配置與營銷技巧》
《高效執(zhí)行力》
【服務(wù)客戶】
銀行：
工行廣州分行營業(yè)部（天平架、廟前直街）、工行浙江分行、工行山西分行、工行四川雅安分行、工行眉山分行、工行山東濰坊分行、工行溫州分行、農(nóng)行總行武漢培訓(xùn)中心、農(nóng)行浙江省衢州分行、農(nóng)行湖南分行、農(nóng)行湖北分行、農(nóng)行威海分行、農(nóng)行濰坊分行、中行廣東分行、中行遼寧分行、中行云南分行、中行海南分行、中行東莞分行、中行荊州分行、中行內(nèi)蒙古分行、建行福建分行、建行浙江分行、建行臺州分行、建行嘉興分行、建行廣西分行、建行重慶分行、建行惠州分行、建行四川自貢分行、建行四川達(dá)州分行、建行宜賓分行、建行南充分行、建行廣東省分行、建行湛江分行、建行白云支行、建行晉冀魯豫遼陜分行卡部、交行重慶分行、招商銀行佛山分行、招商銀行深圳分行、招行武漢分行、興業(yè)銀行總行、興業(yè)銀行江門分行、興業(yè)銀行廣州分行、中信銀行南陽分行、中信銀行南寧分行、光大銀行上海分行、華夏銀行總行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行總行、廣發(fā)銀行廣州分行、廣發(fā)銀行上海分行等十幾家分行 華夏銀行福州分行、北京銀行上海分行、蘭州銀行、鄭州銀行、寧波銀行、杭州銀行、三門峽銀行、嘉興市商業(yè)銀行、內(nèi)蒙古銀行、徽商銀行黃山分行、齊商銀行、青島銀行東營分行、廣西農(nóng)信、柳州農(nóng)信、賓陽農(nóng)信、梧州農(nóng)信、藤縣農(nóng)信、蒙山農(nóng)信、平南農(nóng)信、興安農(nóng)合行、桂林農(nóng)商銀行、北海農(nóng)信、佛山禪城農(nóng)信、瀾石農(nóng)信社、廣州農(nóng)商銀行、珠海農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行大渡口支行、江門融和農(nóng)商銀行、大余農(nóng)商銀行、石城農(nóng)商銀行、四川宜賓金江農(nóng)商銀行、綿竹農(nóng)信、南充農(nóng)信、貴州福泉農(nóng)商銀行、貴州貞豐農(nóng)商銀行、襄陽農(nóng)商銀行、崇陽農(nóng)商銀行、當(dāng)陽農(nóng)商銀行、沙洋農(nóng)商銀行、上猶農(nóng)信、贛縣農(nóng)信、資源農(nóng)合行、南海農(nóng)信、順德農(nóng)商銀行、湖南瀟湘銀行、長沙芙蓉農(nóng)合行、岳陽農(nóng)商銀行、祁東農(nóng)信、常寧農(nóng)商銀行、衡陽農(nóng)商銀行、衡東農(nóng)商銀行、銅陵農(nóng)商銀行、河南新鄉(xiāng)農(nóng)信、周口農(nóng)信、南陽淅川農(nóng)信、鄧州農(nóng)信、舞鋼農(nóng)信、郟縣農(nóng)信、河北邢臺農(nóng)信、欒城農(nóng)信、鹿泉農(nóng)信、黑龍江綏化農(nóng)信、綏棱農(nóng)信、安徽阜陽農(nóng)信、新疆農(nóng)信、郵政銀行山東分行、郵政銀行宜賓分行、郵政銀行東莞分行、河南豫豐村鎮(zhèn)銀行……
保險(xiǎn)業(yè)：
民生人壽、平安人壽、大都會人壽、中國人壽清遠(yuǎn)分公司、中銀保險(xiǎn)……
通用業(yè)：
美的集團(tuán)、廣州新達(dá)城、奧迪公司、通用集團(tuán)、合生元奶粉、恒大集團(tuán)、中融信托、廣州璞拓、股權(quán)基金、恒天財(cái)富投資管理、速領(lǐng)信財(cái)稅公司、中礦聯(lián)合黃金公司、諾亞財(cái)富公司、柏雅工藝、金頂黃金、百歲天下健康企業(yè)、廣州水產(chǎn)集團(tuán)……
金融租賃業(yè)：
華融金融租賃、皖江金融租賃、江蘇蘇州工業(yè)園區(qū)金融租賃
【客戶評價(jià)】
陳老師是銀行培訓(xùn)專業(yè)人士，與與陳老師進(jìn)行長期戰(zhàn)略合作，沒有后顧之憂……
——廣發(fā)銀行培訓(xùn)總監(jiān)章立紅

適合自己的培訓(xùn)就是最好的培訓(xùn)，巴老師陳老師的課程給廣西各聯(lián)社理事長主任帶來了新的風(fēng)氣，業(yè)績猛增。
——廣西農(nóng)信人力資源部總經(jīng)理黃世釗

我們在上海，寧愿舍近求遠(yuǎn)，跟陳老師合作…… ——上海銀行培訓(xùn)總經(jīng)理張泓
陳老師合作比較放心，可以從理念層讓學(xué)員學(xué)到很多東西，而不是把時(shí)間浪費(fèi)在一些不必要的游戲和互動(dòng)上。——廣州農(nóng)村商業(yè)銀行培訓(xùn)中心鄧總
陳老師完全按照我公司需求進(jìn)行課程設(shè)計(jì)，案例豐富實(shí)戰(zhàn)，授課符合我們行業(yè)的特點(diǎn)……
——廣州新達(dá)城物業(yè)人事部總林麗英
陳老師知識廣博，比培訓(xùn)市場上一些靠忽悠的老師來說，可以實(shí)實(shí)在在學(xué)到很多的知識…… ——奧迪通用肖總經(jīng)理
陳老師授課，深入淺出，聽陳老師講課，有一種頓悟的感覺……
——合生元謝總：
陳老師對于理財(cái)分析到位，專業(yè)，是我們長期的合作伙伴……
——璞拓公司楊總
陳老師不但理論豐富，而且結(jié)合我公司的具體業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行講師，使我公司員工素質(zhì)得到了大大的提升。 ——廣州速領(lǐng)信財(cái)稅吳總

 

• 批量營銷中整村授信實(shí)戰(zhàn)技巧

   

  PART1 功夫在詩外——銀行通用營銷技能準(zhǔn)備一、客戶經(jīng)理的自我修養(yǎng)1、營銷人的五項(xiàng)修煉一個(gè)惹人喜歡的臉蛋子——“同頻”與“鏡像”一個(gè)能說會道的嘴皮子——“口才”即“文才”..

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• 家庭裝維技能及故障處理培訓(xùn)大綱

   

  第一部分：裝維服務(wù)流程業(yè)務(wù)開通流程投訴處理流程第二部分：裝維服務(wù)規(guī)范裝維人員基礎(chǔ)素養(yǎng) 裝維人員心態(tài)修煉 裝維人員基本素質(zhì) 裝維人員的溝通技巧 裝維人員入戶服務(wù)規(guī)范裝維人員入戶服務(wù)禮儀&..

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• 家庭裝維技能及故障處理培訓(xùn)大綱

   

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• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型“5G技術(shù)前沿與產(chǎn)業(yè)投資機(jī)遇”培訓(xùn)大綱

   

  時(shí)間 課程模塊 課程內(nèi)容 ..

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• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型“5G關(guān)鍵技術(shù)與產(chǎn)業(yè)應(yīng)用”培訓(xùn)大綱

   

  第一章：5G技術(shù)前沿及全球產(chǎn)業(yè)布局（約1小時(shí)）第1節(jié)、 5G 概述1、 移動(dòng)通信發(fā)展史（1G-5G）2、 5G關(guān)鍵性能指標(biāo)3、 5G 總體愿景4、 5G 三大應(yīng)用場景5、 5G技術(shù)路線、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及推進(jìn)時(shí)間表6、 5G對個(gè)人、企業(yè)及社會的影響第2節(jié)、 5G大國博弈1、 中歐美日韓5G推進(jìn)組織2、 中歐美日韓5G推動(dòng)時(shí)..

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• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型“5G終端模組與芯片”培訓(xùn)大綱

   

  第一章：5G終端關(guān)鍵技術(shù)（1小時(shí)）1、 5G終端總體策略2、 5G終端組網(wǎng)需求3、 5G終端業(yè)務(wù)需求4、 5G終端性能需求5、 5G終端關(guān)鍵技術(shù)6、 4G終端與5G終端對比7、 5G終端產(chǎn)業(yè)發(fā)展第二章：5G終端產(chǎn)業(yè)機(jī)遇（1小時(shí)）1、 5G手機(jī)市場概況2、 三大運(yùn)營商5G手機(jī)終端采購3、 高通5G手機(jī)專利費(fèi) ..

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