【培訓對象】
相關(guān)部室負責人、支行長、網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理

【培訓收益】
1.思想上認識到整村授信作為批量營銷零售信貸產(chǎn)品將給商業(yè)銀行帶來的價值和戰(zhàn)略效益。 2.掌握整村授信的客戶調(diào)研方法以及存量客戶、新客戶小微信貸、農(nóng)貸、個人信貸市場開拓的方法與開拓渠道。 3.深刻了解普惠金融對于商業(yè)銀行發(fā)展的核心理念與實際價值。 4.掌握全流程營銷的整村授信實操業(yè)務(wù)技能。

第一章：金融強監(jiān)管背景下的創(chuàng)新經(jīng)營
一、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要
（一）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略+普惠金融戰(zhàn)略
（二）金融強監(jiān)管+資管新規(guī)
（三）機構(gòu)不出縣/區(qū)+業(yè)務(wù)不跨縣/區(qū)
（四）區(qū)域深耕型銀行

二、區(qū)域深耕型銀行經(jīng)營策略
（一）做小做散
（二）零售業(yè)務(wù)批量做
（三）網(wǎng)格化深耕

三、整村授信工程營銷模式與管理模式創(chuàng)新抓手
（一）渠道建設(shè)標準化
（二）客戶準入標準化
（三）額度測算標準化
（四）貸后檢查標準化
（五）銷售動作標準化
（六）管理動作標準化
（七）結(jié)果評估標準化

第二章：整村授信工程落地基本邏輯認知
一、整村授信工程認知的進化
1.0階段：面子（示范村）
2.0階段：里子（示范支行）
3.0階段：里子（特色經(jīng)營）
4.0階段：創(chuàng)新（經(jīng)營模式）

二、整村授信工程落地執(zhí)行原則
（一）整村授信+零售轉(zhuǎn)型
（二）線下營銷+科技支持
（三）質(zhì)量優(yōu)先+任務(wù)達成
（四）普惠金融+個性化信貸
（五）專項突破+三全營銷（全員、全面、全線）
（六）整村授信+產(chǎn)業(yè)鏈思維和消費金融
（七）整村授信+信用環(huán)境教育與不良壓降

三、整村授信工程的三點新認知
（一）不僅僅是流程，更關(guān)注用信營銷體系搭建與風險控制
（二）不僅僅是示范村，更關(guān)注支行的特色經(jīng)營模式創(chuàng)新
（三）不僅僅是預授信，更關(guān)注用信率、產(chǎn)品與流程優(yōu)化

第三章：整村授信工程落地的關(guān)鍵策略
一、“436222”落地策略
（一）四大客群：農(nóng)戶、商戶、小微企業(yè)、社區(qū)居民
（二）三層產(chǎn)品：存款創(chuàng)新、貸款創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新
（三）六大市場：一村一社一圈兩鏈三會四集群
（四）兩支隊伍：支行長和客戶經(jīng)理隊伍
（五）兩類渠道：線下網(wǎng)點+線上渠道
（六）兩種方法：零售業(yè)務(wù)零售做VS零售業(yè)務(wù)批發(fā)做
（七）兩套制度：績效考核制度VS精細化過程管理制度

二、零售業(yè)務(wù)的本質(zhì)：客戶+產(chǎn)品/服務(wù)+送達方式+團隊=經(jīng)營體系

三、營銷組合策略之產(chǎn)品
（一）客戶需求：短、小、頻、急
（二）銀行收益：獲客+獲利
1、授信戶數(shù)、用信戶數(shù)、動戶率
2、規(guī)模、利潤、客戶

四、營銷組合策略之渠道
（一）信息渠道
（二）營銷渠道
（三）交易渠道
（四）服務(wù)渠道
（五）溝通渠道
（六）營銷體系搭建
1、精準信息
2、客群分類
3、用信場景
4、營銷動作

五、頂層制度優(yōu)化
（一）差異化利率定價
1、信息不完全對稱——收益覆蓋風險
2、信息對稱——差別定價
（1）追求綜合收益
（2）客戶行為引導
（3）設(shè)置價格壁壘
（二）績效考核優(yōu)化原則
1、容忍度
2、盡職免責
3、劃斷
4、產(chǎn)品
5、盡職

第四章：整村授信工程落地推進流程詳解
階段一，夯實基礎(chǔ)階段（建檔率+預授信比率）
一、統(tǒng)一思想，內(nèi)外協(xié)同
（一）“三會”推動
1、鎮(zhèn)辦推進會
2、村委座談會
3、職工動員會
（二）鎮(zhèn)政府、村委談判原則與技巧
1、談影響
2、談貢獻
3、談價值
4、談?wù)?br /> 5、談支持

二、推進策略
（一）組織策略
（二）推進計劃表
（三）示范村選擇
（四）整村批量授信推進

三、落地執(zhí)行
（一）授信八大流程
1、戶籍收集
2、信息完善
3、內(nèi)外評議
4、額度確定
5、授信簽約
6、驗收糾偏
7、考核激勵
8、結(jié)果通報
（二）整村推進關(guān)鍵動作
1、獲得支撐
2、渠道建設(shè)
3、評議人開發(fā)
4、背靠背評議
5、上門調(diào)查
6、集中簽約
7、白名單
8、授信簽約
9、用信體驗
10、貸后檢查
11、交叉銷售

四、團隊激勵
（一）考核激勵陽光化
（二）領(lǐng)導班子帶頭干
（三）團隊氛圍向上化

五、模式總結(jié)
（一）內(nèi)部自檢與分享
（二）外部抽查與回訪
模式借鑒：A一寸一薄+村活動中心金融大講堂；B金融服務(wù)站點建設(shè)

階段二，用信營銷階段（用信率提升+精準營銷動作）
一、特色種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)精準用信營銷體系
（一）有效執(zhí)行
1、信貸營銷活動
2、存款營銷活動
3、貸款還款追蹤
（二）抓住重點
1、農(nóng)資商農(nóng)機站
2、經(jīng)紀人種植大戶
3、資金結(jié)算渠道
（三）把握節(jié)奏
1、投入期
2、生長期
3、收獲期

二、用信激發(fā)，場景合作與活動營銷

三、學會借力，搭建生態(tài)平臺

階段三，特色經(jīng)營階段
一、階段目標
（一）信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
（二）市場占有率提升
（三）不良率降低

二、客群分類識別、篩選與策略制定
（一）種養(yǎng)殖戶
（二）務(wù)工類客戶
（三）社區(qū)居民
（四）新社區(qū)居民
（五）個體工商戶
（六）小微企業(yè)

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