【培訓對象】
理財顧問、理財經(jīng)理、培訓、組訓、督訓

【培訓收益】
● 視野：提升思維，和中高端客戶平等交流 ● 實戰(zhàn)：萃取財富管理團隊中高端客戶經(jīng)營技術(shù) ● 專業(yè)：不同營銷分享式課程，有實務(wù)更有深度，具有可復制性 ● 案例：實踐案例講解，使其易于理解，給予學員最佳啟思 ● 場景：基于場景化演練授課，學以致用

第一講：財稅改革：掌控財富分配的“幕后之手”
一、稅收在財富管理中的價值
1. 財政包干制度“孕育”出的“萬元戶”
1）開啟改革，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制
2）放權(quán)讓利，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)遍地開花
3）市場經(jīng)濟，中國首批“高凈值人士”
2. 分稅制改革“樹立”中國三大經(jīng)濟支柱
1）財權(quán)上交，事權(quán)下移，跑“部錢”進
2）招商引資，匯率貶值，促進出口
3）東南沿海，大進大出，兩頭在外
4）人口紅利，國際分工，民企創(chuàng)富
3. 財政制度推動的房地產(chǎn)“黃金時代”
1）金融危機，出口疲軟
2）債權(quán)驅(qū)動，基建主導
3）房產(chǎn)騰飛，工業(yè)化VS城市化
二、站在“十字路口”的中國經(jīng)濟
1. 四十年改革發(fā)展的得與失
1）世界經(jīng)濟：經(jīng)濟體復蘇乏力、貿(mào)易摩擦增多
2）產(chǎn)能周期：產(chǎn)能出清、產(chǎn)能擴張相疊加
3）金融周期：去/加杠桿，強監(jiān)管，促轉(zhuǎn)型
4）房產(chǎn)周期：人口、土地和貨幣政策調(diào)整
5）財政周期：控收支、調(diào)結(jié)構(gòu)，助發(fā)展
2. 美國不是逆全球化，而是去中國化
1）美國：債務(wù)比率高企，貧富差距增大，社會階層對立
2）中國崛起：中國制造2025
3）朋友圈：一帶一路
4）阻擊中國：全球產(chǎn)業(yè)鏈剔除中國？
3. 改革“深水區(qū)”，舉國體制“辦大事”
1）招商引資：外國研發(fā)——中國生產(chǎn)——外國消費
2）供給側(cè)改革：中國研發(fā)——中國生產(chǎn)——外國消費
3）經(jīng)濟雙循環(huán)：中國研發(fā)——中國/外國生產(chǎn)——中國消費

第二講：財稅“視野”中的財富新趨勢
一、財稅：財富新“殺手”——大數(shù)據(jù)稽查
1. 中國高凈值人群的“原罪”
1）中國高凈值人群稅務(wù)意識的缺失
2）從稅法角度剖析高凈值人群的“原罪”
2. 資產(chǎn)“透明化”，從“效率”到“公平”
1）我國財稅困局——后土地財政時代
2）依法納稅，合法減負
3）資產(chǎn)“透明化”，先富帶動后富
3. 中高凈值人群之困：稅務(wù)稽查系統(tǒng)的發(fā)展
1）金稅三期：“憑證管理”走向“數(shù)據(jù)管理”
2）個稅改革：稅務(wù)博弈，四穿透
3）CRS：高凈值人群的新風險
4）多部門信息鏈通，政務(wù)“一朵云”
二、產(chǎn)業(yè)：產(chǎn)業(yè)鏈升級，錢難賺了
1. 從財稅角度看企業(yè)經(jīng)營困境
1）稅務(wù)優(yōu)惠的轉(zhuǎn)變：“地區(qū)優(yōu)惠”到“行業(yè)優(yōu)惠”
2）經(jīng)營成本：社保入稅帶來的成本上升
3）個稅改革引發(fā)的企業(yè)稅務(wù)風險
4）企業(yè)經(jīng)營周期VS稅收周期
2. 產(chǎn)業(yè)鏈升級導致的財富再分配
1）產(chǎn)業(yè)鏈升級引起的行業(yè)周期轉(zhuǎn)變
2）產(chǎn)能不均引發(fā)的投資邊際效率遞減
三、金融：強監(jiān)管，直接融資，風險自擔
1. 十九大：增加人民財產(chǎn)性收入
1）擴大中等收入群體，增加低收入者收入
2）調(diào)節(jié)過高收入，取締非法收入
2. 財富管理時代的監(jiān)管邏輯
1）打破剛兌，凈值化產(chǎn)品
2）合格投資人：投資者分層
3. 脫實向虛VS服務(wù)實體經(jīng)濟
1）間接融資VS直接融資
2）科創(chuàng)板設(shè)立的意義

第三講：財富新趨勢開啟財富管理3.0時代
一、中國進入財富管理3.0階段
1. 財富管理3.0階段下的金融從業(yè)者
1）不談細分市場就沒有客戶畫像
2）在哪座“金山”深度經(jīng)營我的客戶
訓練：構(gòu)建AAA客戶池運營體系
3）自我人設(shè)經(jīng)營
2. 金融營銷中高端客戶經(jīng)營的瓶頸與突破
1）從人脈圈到資源圈的整合
2）從理財團隊到理財工作室
3）從家庭財富管理到家族財富管理
二、財富管理3.0階段中高端客戶分析
1. 中高端客戶自我認知偏差
1）中高端客戶對財富認知的偏差
2）中高端客戶對稅務(wù)、法律認知的偏差
3）中高端客戶對傳承需求認知的偏差
2. 中高端客戶風險分析
1）資產(chǎn)配置失衡風險（案例解析）
2）流動性失衡風險（案例解析）
3）稅務(wù)和法律風險（案例解析）
4）人身風險（案例解析）
5）喪失財產(chǎn)控制權(quán)風險（案例解析）
3. 中高端客戶真實需求梳理
1）生命周期需求梳理法
2）資產(chǎn)配置檢視梳理法
3）家庭成員結(jié)構(gòu)梳理法
4. 中高端客戶從金融產(chǎn)品需求到財富管理服務(wù)需求

第四講：以財富管理服務(wù)為核心的中高端經(jīng)營
一、中高端客戶需求分析框架
1. 中高端客戶“畫像”繪制邏輯
1）客戶目標
2）風險容忍度
3）行為偏好
4）客戶約束條件
5）生命周期資產(chǎn)負債表
2. 中高端客戶財富管理需求KYC
案例：客戶需求KYC分析
3. 梳理自我資源與服務(wù)營銷流程
工具：資源與流程經(jīng)營卡
4. 客戶拜訪DOME分析技術(shù)
二、財富管理工具特性分析
1. 金融工具特性分析及對比
1）保險
2）銀行理財
3）公募基金
4）股票
5）信托
6）房產(chǎn)
2. 法律工具特性分析及對比
1）贈與合同
2）遺囑
3）法律委托
4）另類工具：資產(chǎn)代持
三、財富管理方案制作與呈現(xiàn)
1. 財富管理與資產(chǎn)配置技術(shù)應(yīng)用
1）確定財富管理目標
2）建立需求、風險分析框架
3）投資者資產(chǎn)配置周期
4）資產(chǎn)配置方法
5）資產(chǎn)配置再平衡
2. 財富管理服務(wù)流程

中高端客戶經(jīng)營案例訓練
案例：中小企業(yè)主L先生的財富管理訓練
案例：創(chuàng)業(yè)者H先生的財富管理訓練
案例：個體工商戶R女士的財富管理訓練
案例：金領(lǐng)家庭Z先生的財富管理訓練 

10年金融培訓管理經(jīng)驗

人民大學公共財政與公共政策碩士

理財規(guī)劃師委員會委員

國家高級理財規(guī)劃師（CHFP）

曾任：某大型金融咨詢公司丨事業(yè)部經(jīng)理

曾任：山東中啟創(chuàng)優(yōu)（上市）丨法稅項目負責人

曾任：鑫茂榮信財富投資管理有限公司丨培訓部經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：理財規(guī)劃、財富管理、資產(chǎn)配置、家企法稅規(guī)劃、客戶沙龍……

→受CHFP委員會邀請編寫執(zhí)業(yè)能力等級認證教材：《理財規(guī)劃師(CHFP)》統(tǒng)編教材第六版

→山東中啟創(chuàng)優(yōu)校企專業(yè)共建院校教材：《新金融財富管理方向》

 

財富管理項目輔導師——10年金融培訓管理經(jīng)驗，深諳國內(nèi)財富管理市場，是中國平安/中國人壽/北京農(nóng)商行/廣東南海農(nóng)商行等多家金融企業(yè)長期項目導師，累計輔導100余個項目。同時，老師在財富管理與家企法稅方面有自己的獨到見解，能夠?qū)⒗碚撆c實踐融為一體，曾與朋友創(chuàng)建《曉財研習社》公眾號，普及大眾理財教育，受到讀者的高度追捧。

 

理財規(guī)劃人才培育師——趙老師善于金融教學及培訓研究，一直致力于中國財富管理人才的培養(yǎng)及輸送，曾為中國平安/泰康人壽/光大人壽/廣州農(nóng)商行/北京農(nóng)商行/恒昌等多家企業(yè)搭建理財規(guī)劃人才培育平臺及理財規(guī)劃線上學習微課體系，累計授課高達900場次，學員10萬人次，輸送課程累計點擊量累計突破千萬人次學習。

 

部分成功案例：

中國平安超過6年特邀理財顧問

→進行《新稅改形勢下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程培訓，為北京、上海、廣東、江蘇、浙江等10余省市進行課程輪訓，累計培養(yǎng)學員1萬多人次。

→對24家分支機構(gòu)開展“國家理財規(guī)劃師”認證推廣項目，促進整體代理人隊伍向理財規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項目實施累計開班級800多期，累計輸送3萬多名理財規(guī)劃師。

新華人壽超過6年特邀理財顧問

→進行《新華人壽人生財富規(guī)劃班》《精準營銷》等課程培訓，為北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進行輪訓，累計培養(yǎng)學員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓師。

→主導《人生財富規(guī)劃班》項目，輔導團隊有效提升銀代業(yè)務(wù)專業(yè)水平和授課指導能力，提高新華銀代業(yè)務(wù)團隊的核心競爭力，其中，3期項目累計輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學院特邀1+年財富管理講師

→進行《財富管理與法律服務(wù)》、《財富管理與稅籌服務(wù)》等課程項目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學院培養(yǎng)100余名校企專業(yè)財富管理人才，現(xiàn)人才都已進入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

 

部分大賽輔導案例：

北京理財規(guī)劃師協(xié)會丨《全國十佳理財規(guī)劃師大賽》

參與歷屆大賽項目的組織搭建；設(shè)計比賽賽程、晉級標準，負責出具比賽題型；擔任大賽評委；旨在通過“優(yōu)中評優(yōu)、知識推動服務(wù)”的方式提高金融從業(yè)人員理財服務(wù)的質(zhì)量和水平，促進全金融知識與技能的融合。大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險、財富管理公司等40多家參賽單位。

廣州農(nóng)商行丨《廣州農(nóng)商行理財規(guī)劃大賽》

參與大賽平臺及訓練體系搭建，負責比賽題型設(shè)計，采用線上平臺與線下賽程結(jié)合的模式開始理財規(guī)劃大賽，旨在通過“賽中學、學中賽”的樹立機構(gòu)理財標桿、展示標桿風采、通過標桿帶動全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，大賽覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機構(gòu)員工。

 

主講課程：

《新經(jīng)濟環(huán)境下宏觀經(jīng)濟解析》

《透析財稅改革下的財富新格局——中高端客戶經(jīng)營策略》

《做好理財，規(guī)劃一生的幸福——多場景實務(wù)理財規(guī)劃訓練營》

《中高端客群資產(chǎn)配置特訓營》

《家庭財富傳承規(guī)劃——法律助力保險營銷》

《家企財富管理實務(wù)——法稅訓練營》

《美晚生活、今生無憂——科學規(guī)劃養(yǎng)老》

 

• 貿(mào)易戰(zhàn)重塑新格局，新政策決定財富新形勢 ——中高端客群資產(chǎn)配置特訓營

   

  課程背景：2018年以來中美貿(mào)易戰(zhàn)開啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對抗。此時，我國提出“經(jīng)濟雙循環(huán)”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)全面轉(zhuǎn)向。伴隨著經(jīng)濟迎來新的成長環(huán)境，我國金融體系也正在經(jīng)歷一場深刻的變革。如何應(yīng)對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，做好資產(chǎn)配置，對中高端客戶再說至關(guān)重要。而作為金融從業(yè)者，應(yīng)該通過解析宏觀形勢、了解..

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• 透析財稅改革下的財富新格局 ——中高端客戶經(jīng)營策略

   

  課程背景：財稅政策具有引導經(jīng)濟發(fā)展、重新分配財富的功能?；仡櫢母镩_放40年，我國經(jīng)歷了四次財稅改革，每次都改變了我國財富的格局，有的人財富快速增長、有的人財富縮水。而隨著我國內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生劇烈的改變，改革進入了“深水區(qū)”，為適應(yīng)發(fā)展，財稅、產(chǎn)業(yè)、金融等政策都做出相應(yīng)調(diào)整。這導致中高端客戶的經(jīng)營、投資環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化、..

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• 十四五規(guī)劃解讀與雙循環(huán)發(fā)展新格局分析

   

  課程背景：“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之后，乘勢而上開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年。實施國民經(jīng)濟和社會發(fā)展五年規(guī)劃，是我們黨治國理政的重要方式，是中國特色社會主義制度優(yōu)越性的重要體現(xiàn)。世界正在經(jīng)歷百年未有之大變局！習近平指出，我們要善于克難攻堅化危..

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