第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務介紹
1、小微企業(yè)信貸介紹
小微企業(yè)信貸是啥？
小微企業(yè)信貸的目標客戶群體
A.小微企業(yè)個體工商戶的特點
B.小微企業(yè)個體工商戶對于貸款五要素的反應
C.小微企業(yè)個體工商戶的信貸準入政策
小微信貸的目的
A.籌措資金
B.建立信用
C.能力建設
2、小微貸款的業(yè)務的八大流程介紹
小微信貸的市場營銷
小微信貸的申請受理
小微信貸的實地調查
小微信貸的審貸分析
小微信貸的信貸審批
小微信貸的貸款撥付
小微信貸的貸后管理
小微信貸的不良催收

第二單元 小微企業(yè)信貸風險控制識別方式
1、關于小微企業(yè)信貸信用風險評估與放貸原則
小微企業(yè)信貸信用風險的定義
小微企業(yè)信貸信用風險的來源
小微企業(yè)信貸信用風險的影響因素
a.還款意愿
b.還款能力（十大點）
c.其他風險
d.信用增強/風險緩釋的因素
小微企業(yè)經營可能導致失敗的原因
小微企業(yè)信貸放貸原則
2、小微企業(yè)信貸風險識別方式
關于小微企業(yè)大數據識別
關于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術識別
a.IPC小微信貸技術簡介
b.IPC小微信貸技術原理與特點
c.邏輯檢驗與交叉檢驗
d.案例分析
大數據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸財務信息風險識別
a.小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務信息
b.需要獲取哪些財務信息進行風險識別
c.獲取財務信息的方式
d.獲取哪些重點的財務信息進行風險識別
e.如何規(guī)范核實小微企業(yè)的財務信息
f.案例分析
大數據與IPC相結合下的小微企業(yè)信貸非財務信息風險識別
a.小微企業(yè)非財務信息的重要性
b.非財務信息的用途
c.獲取非財務信息的途徑
d.獲取非財務信息的方法
e.非財務信息的分析與檢驗
第三單元 小微企業(yè)信貸財務信息風險識別邏輯檢驗分析（基于IPC技術）
1、小微信貸風險識別財務信息邏輯檢驗
邏輯檢驗的作用
邏輯檢驗的基本思路
銷售額檢驗思路
案例分析
分行業(yè)銷售額檢驗方法
a.貿易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）
b.生產及其他加工行業(yè)
c.服務型及其他服務行業(yè)
d.客運或貨運物流行業(yè)
e.其他行業(yè)
毛利率檢驗方法
案例分析
凈利潤檢驗方法
案例分析
2、小微信貸財務與非財務狀況風險識別的分析能力
 案例分析
第四單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務
1、關于情、理、法的那點事兒（情字當頭的由來）
2、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
3、關于人性和人心在銀行信貸工作中的思考 

•講師背景：
–深圳新國都技術股份有限公司旗下嘉聯支付副總經理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農貸/個人/小微信貸資深講師
–專業(yè)的銀行小微信貸專家
–專業(yè)的互聯網金融信貸專家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓機構的特聘講師和培訓顧問
–實戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信貸風控經驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風控經驗，七年金融銀行業(yè)培訓及項目輔導經驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓場次，使他在金融銀行培訓領域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務及風險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術調查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術的財務信息與非財務信息的風險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類型銀行機構：國內的農商銀行、農信社、城商銀行、村鎮(zhèn)銀行、等中小型銀行機構，農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、股份制銀行等機構的小微信貸業(yè)務拓展及風險控制/零售信貸業(yè)務拓展及風險控制/個人消費信貸業(yè)務拓展及風險控制的課程講授及項目外拓輔導。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務營銷與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務風險防范實務》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務拓展輔導》
《銀行小微和個人信貸營銷業(yè)務外拓輔導》
《小微企業(yè)信貸貸前技術調查實務操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調查中的應用》
《小額貸款風險防范實務與合規(guī)》
《企業(yè)信貸報表分析與風險識別》
《企業(yè)信貸財務信息與非財務信息的風險識別》
《企業(yè)信貸的信用風險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實務》
《三農金融服務與創(chuàng)新及三農信貸實務》
《互聯網金融貸款實務與風險控制》

輔導項目：
1、《新監(jiān)管形勢下農商銀行優(yōu)秀客戶經理如何養(yǎng)成輔導》
2、《銀行小微信貸業(yè)務外拓營銷輔導2.0》
3、《嚴監(jiān)管下農商行信貸業(yè)務全流程精細化風險防范輔導》
4、《小微信貸全流程營銷外拓輔導》
5、《小微信貸八大流程風險防范實務及外拓》

授課形式：
–課程與實際業(yè)務相結合，注重銀行信貸業(yè)務風險內控的落地和實際操作，擅長案例教學，太多銀行授課積累的豐富案例讓學員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動等教學方式增加學員的互動性與趣味性。獨創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內容生動呈現給學員。 

• 信貸法律風險識別與實戰(zhàn)案例分析

   

  第一講：風險管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務而產生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散1.風險的概述2.足額擔保不等于沒有風險重要概念闡述3.此案中暴露出信前調查中那些具體的問題4.此案中涉及到那些具體的法律問題第二講：信貸相關法律風險控制一、貸款合同的法律風險控制1.貸款合同的主體、訂立..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務與法律風險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會處罰情況說明及新形勢下的監(jiān)管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說明1）文..

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• 小微企業(yè)信貸業(yè)務全流程風險管理

   

  第一講：調查和審查框架和要點一、堅持四原則1. 實體經濟2. 負債率低3. 權證齊全4. 現金流足二、圍繞“一個人”問題1. 通過公共信息核實股權關聯關系。2. 通過人事關聯核實關聯關系。3. 通過融資、擔保關系核實關聯關系。4. 通過交易識別關聯關系。三、四個必問1. 誰借款2..

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• 小微企業(yè)財務報表構建-銀行信貸角度

   

  一、會計引入 （一）會計是啥 （二）會計原則 （三）會計要素 （四）兩大平衡 （五）實務解析 二、會計術語 （一）會計科目 （二）會計賬戶 （三）樣物展示 三、授信調查 （一）資產查看 1、貨幣清查 2、實物清查 3、債權核實 4、清查處理 5、現場沙盤 （二）資產分類 （三）債務確..

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