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我國銀行保險市場發(fā)展的前景及管理與推動

課程編號：23302

課程價格：￥17000/天

課程時長：2 天

課程人氣：1568

行業(yè)類別：銀行金融     

專業(yè)類別：財務(wù)管理 

授課講師：馬國亮

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對象】
：銀行業(yè)保險業(yè)的業(yè)務(wù)管理人員

【培訓(xùn)收益】
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1.讓學(xué)員了解在新時代下保險行業(yè)的發(fā)展前景與趨勢，
2.讓學(xué)員了解國際國內(nèi)銀保市場發(fā)展的情況，
3.讓學(xué)員對銀保市場的發(fā)展定位有一個充分的認識，
4.讓學(xué)員認識到轉(zhuǎn)型的必要性，
5.讓學(xué)員掌握銀保市場管理及推動的技能。

 課程背景：
壽險行業(yè)在黨中央，國務(wù)院的關(guān)懷下，近幾年來持續(xù)，穩(wěn)健的發(fā)展，特別是習(xí)近平總書記提出“保險姓保’的要求以后，保險行業(yè)進入了治理整頓，健康轉(zhuǎn)型的新發(fā)展階段。
隨著壽險行業(yè)的快速發(fā)展，銷售渠道的多元化是各家保險公司追逐的目標(biāo)。而銀行保險代理銷售可以讓保險公司充分利用銀行網(wǎng)點，人員和客戶快速提升業(yè)績和市場占有率，擴大影響。
隨著保監(jiān)會134號，283號文件的下達執(zhí)行，各家保險公司產(chǎn)品轉(zhuǎn)型長期期交也迫在眉睫。銀保合作模式的改變也提上各家銀行和保險公司的議事日程。
2019年8月27日，中國銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，《辦法》從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)退出、監(jiān)督管理等多個方面，對商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品進行了相應(yīng)規(guī)范。
《辦法》從監(jiān)管層面建立起商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)全流程統(tǒng)一的監(jiān)管制度。
所以，如何解讀《辦法》，認真領(lǐng)會意圖，盡快整改到位，全面貫徹落實是各家保險公司的當(dāng)前的工作重點。
銀行業(yè)、保險業(yè)對銀保市場的如何定位、管理、轉(zhuǎn)型、推動是銀行和保險公司的當(dāng)務(wù)之急。
 課程大綱/要點：
第一部分：銀行保險業(yè)的前世今生
一、銀行保險的含義及發(fā)展歷程
1. 銀行保險的含義
2. 銀行保險的國際發(fā)展歷程
1) 銀行保險起源于法國
2) 銀行保險在歐洲得以快速發(fā)展
3) 銀行保險成為歐洲保險銷售十分重要的渠道
4) 臺灣銀行保險發(fā)展
5) 中國大陸銀行保險
3. 歐洲市場保費收入比例
1) 銀行保險占比
2) 代理人占比
3) 經(jīng)紀(jì)人占比
4) 電話營銷占比
5) 其他渠道占比
4. 銀行保險在全世界范圍內(nèi)興起并獲得成功的原因
1) 國家
2) 銀行業(yè)
3) 保險業(yè)
4) 客戶
5. 客戶關(guān)系經(jīng)營已變成銀行的首要策略
二、中國銀行保險業(yè)發(fā)展歷程
1. 金融混業(yè)經(jīng)營的限制，銀行保險起步較晚
2. 平安人壽率先從法國引進銀行保險業(yè)務(wù)
3. 平安保險香港上市限制銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展
4. 新華，泰康通過銀行保險業(yè)務(wù)得以快速發(fā)展
5. 后起之秀，專業(yè)做銀行保險業(yè)務(wù)的保險公司
6. 中國銀行保險業(yè)發(fā)展階段
1) 萌芽階段
2) 起步階段
3) 發(fā)展階段
4) 轉(zhuǎn)型階段
5) 成熟階段
7. 中國銀行保險業(yè)務(wù)將成為壽險行業(yè)保費來源的最大支柱
1) 個人營銷
2) 銀行保險
3) 中介經(jīng)代
4) 電話營銷
5) 網(wǎng)絡(luò)銷售
8. 中國銀行保險業(yè)的特點
1) 合作意識
2) 合作模式
l 分銷協(xié)議
l 戰(zhàn)略聯(lián)盟
l 合資公司
l 金融集團，銀行系保險、保險系銀行
3) 合作程度
4) 合作產(chǎn)品
三、中國銀行保險業(yè)產(chǎn)品概覽
1. 躉交仍在銷售
1) 躉交產(chǎn)品銷售給銀行和保險公司帶來負面
2) 2018年保險行業(yè)利潤排行榜說明什么
3) 安邦事件說明什么
2. 短期期交占比較大（假期交?？陀^上需要轉(zhuǎn)換存款客戶）
3. 年金險：作為補充養(yǎng)老金將成為人壽保險的主流產(chǎn)品
4. 健康險：消除隱形貧困家庭，充分體現(xiàn)保險功能
5. 企業(yè)高管意外險：作為銀行公司業(yè)務(wù)的必配產(chǎn)品，獲取高中收
6. 終生壽險：保障終身、順利傳承（年金保險、終身壽險在傳承中的6大功能）
四、銀行保險市場的存在問題
1. 躉交產(chǎn)品手續(xù)費太高
2. 產(chǎn)品同質(zhì)化
3. 長期期交產(chǎn)品手續(xù)費太低且無續(xù)期手續(xù)費
4. 營銷費用的處理
5. 缺乏專業(yè)人才
6. 經(jīng)營過程中存在較大的風(fēng)險：
1) 大單議價
2) 營銷費用使用
3) 貸款捆綁銷售
4) 繼續(xù)率偏低
5) 銷售模式風(fēng)險
7. 銀行保險的從業(yè)人員體制
1) 銀行三方委派
2) 保險公司代理制、員工制并存，代理制沒有歸屬感，功利思想嚴(yán)重
3) 員工制積極性差，收入偏低，費用稅率太高
第二部分：銀保監(jiān)會管理法規(guī)看點
134號文件規(guī)定保險公司開發(fā)產(chǎn)品的原則、導(dǎo)向、要求
283號文件從嚴(yán)懲治要求：銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象、非法經(jīng)營
《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》新規(guī)看點
1. 總對總協(xié)議：
2. 銀行保代業(yè)務(wù)核算：
3. 保代業(yè)務(wù)傭金結(jié)算：
4. 保代業(yè)務(wù)傭金入賬：“
5. 建立保代業(yè)務(wù)臺賬：
6. 制度管理和檔案管理：
7. 從業(yè)人員培訓(xùn)：
8. 文件公示：
9. 業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳：
10. 風(fēng)險評估：
11. 合同材料內(nèi)容：
12. 投保單填寫：
13. 保代業(yè)務(wù)保費收?。?/span>
14. 15天猶豫期：
15. 銷售專區(qū)：
16. 保費收入之和不得低于代理總保費收入的20%：
17. 網(wǎng)點合作期限/數(shù)量：
18. 未經(jīng)授權(quán)，禁止銷售：
19. 不得駐點銷售：
20. 不得轉(zhuǎn)委托：
21. 第三方合作：
22. 客戶信息管理：
23. 雙錄：
24. 審慎經(jīng)營“八不得”：
25. 代理保險業(yè)務(wù)“十不得”：
26. 投訴處理：
27. 應(yīng)急機制：
28. 數(shù)據(jù)報送：
1) 新規(guī)對商業(yè)銀行的影響
2) 新規(guī)對保險公司的影響
第三部分：銀行保險市場如何管理？如何推動？
一、銀行保險競爭白熱化
1. 體制
1) 銀行系保險公司：工銀安盛、中銀三星、建信人壽、中郵人壽等
2) 新華，泰康，人保壽，安邦保險
3) 君康，前海，恒大，百年，富德生命
新成立的保險公司業(yè)務(wù)從銀行保險起步
2. 產(chǎn)品
3. 費用
二、如何管理
1. 快速發(fā)展銀行系保險公司
2. 快速發(fā)展保險系銀行，成為自己的主營業(yè)務(wù)，納入自身的業(yè)務(wù)范疇，統(tǒng) 一   管理，統(tǒng)一考核
3. 提高銀行從業(yè)人員的整體素質(zhì)（外資銀行保險銷售模式）
4. 提升長期期交保險產(chǎn)品銷售手續(xù)費且支付續(xù)期手續(xù)費
5. 提升銷售保險資格的門檻
6. 多點配置，少點營銷
7. 個稅遞延式養(yǎng)老保險政策早日落地
8. 盡快落實《辦法》新規(guī)要求
三、如何推動？
金融一體化，金融強則經(jīng)濟強，保險是金融的一部分，是經(jīng)濟穩(wěn)定器
1. 銀行保險合作平等互利
2. 雙方積極參與產(chǎn)品開發(fā)
3. 銀行成立專屬的保險銷售管理部門（組織架構(gòu)）
4. 銀行成立專屬的銷售銀行保險的團隊，專屬服務(wù)客戶
5. 完善合作模式，股權(quán)利益結(jié)合，金融控股。目前，銀行系的保險公司的
合作模式表面上看屬于同一金融集團，實際上是普通的代理關(guān)系
1) 工銀安盛
2) 中郵保險
3) 中銀保險
4) 建信人壽
5) 平安銀行
6) 國壽廣發(fā)
6、產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)
1) 改變投資成分重保險成分弱，與儲蓄、債券、基金等投資理財產(chǎn)品類同
2) 成立市場調(diào)研專家小組，共同研究細分市場
3) 加強期交保障型專屬銀行保險保障產(chǎn)品研發(fā)，提高銀行保險業(yè)務(wù)價值
7、銷售模式的改變
1) 簡單產(chǎn)品，如信用保險，貸款保險由普通銀行員工銷售
2) 復(fù)雜產(chǎn)品，如年金險，重大疾病險、終身壽險等有專業(yè)理財顧問銷售
8、專業(yè)人才的培養(yǎng)，提升業(yè)績需要高質(zhì)量的人才隊伍來支撐
9、完善績效激勵制度，傭金制度、納入績效考核體系，有效激勵員工
10、加強雙方技術(shù)系統(tǒng)的整合
1) 網(wǎng)絡(luò)連接
2) 保障暢通
3) 及時傳輸
4) 改進服務(wù)
5) 降低成本
l 加強監(jiān)管力度，加強行業(yè)自律，指導(dǎo)公平競爭
第四部分：展望未來
一、保險成為老百姓投資的首選
二、銀行保險業(yè)務(wù)將成為保險公司保費來源的重要途徑
三、銀行銷售保險的意愿和動力將提升
四、我國保險深度、密度與第二大經(jīng)濟體相匹配，需要銀行保險業(yè)作出貢獻
五、健康保險、終身壽險、年金保險等產(chǎn)品是未來銷售的主要產(chǎn)品
1. 符合國家醫(yī)療、養(yǎng)老政策
2. 作為個人補充養(yǎng)老的良好方法
3. 改變我國醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險結(jié)構(gòu)，減輕國家負擔(dān)
1) 健康險產(chǎn)品的銷售，提升存量客戶的價值和忠誠度
2) 健康險、養(yǎng)老險稅收政策落地
4. 讓健康險消除隱型貧困家庭，促進社會和諧健康發(fā)展
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