【培訓(xùn)對(duì)象】
● 消費(fèi)金融公司/互聯(lián)網(wǎng)金融公司/P2P網(wǎng)貸公司 ● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理 ● 個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專(zhuān)員等

【培訓(xùn)收益】
● 全面了解消費(fèi)金融 ● 重點(diǎn)了解我國(guó)消費(fèi)金融模式 ● 認(rèn)識(shí)我國(guó)消費(fèi)金融公司 ● 認(rèn)識(shí)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融 ● 消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ● 大數(shù)據(jù)在消費(fèi)金融風(fēng)控中的應(yīng)用 ● 了解未來(lái)消費(fèi)金融發(fā)展前景

 第一講：什么是消費(fèi)金融

一、消費(fèi)金融基本介紹

1. 傳統(tǒng)消費(fèi)金融

1）定義

2）主要業(yè)務(wù)

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

1）定義

2）主要業(yè)務(wù)

3. 消費(fèi)金融的發(fā)展意義

二、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)

1. 市場(chǎng)規(guī)模已成萬(wàn)億之軀

2. 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融勢(shì)不可擋

3. 圍繞消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成

三、國(guó)外消費(fèi)金融的發(fā)展

1. 美國(guó)

2. 歐盟

案例：西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司

3. 日本

案例：武富士消費(fèi)金融公司的不歸路

 

第二講：我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展

一、我國(guó)消費(fèi)金融的歷史

1. 消費(fèi)金融的鼻祖——文財(cái)神范蠡

2. 中國(guó)銀行業(yè)的起源——晉商票號(hào)

二、我國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展脈絡(luò)

1. 消費(fèi)金融公司試點(diǎn)

2. 當(dāng)前消費(fèi)金融的參與者

三、消費(fèi)金融發(fā)展的三個(gè)階梯

1. 消費(fèi)金融1.0

2. 消費(fèi)金融2.0

3. 消費(fèi)金融3.0

 

第三講：解讀消費(fèi)金融公司

一、消費(fèi)金融公司的歷史沿革

二、消費(fèi)金融公司的三大派系

1. 銀行系

2. 產(chǎn)業(yè)系

3. 電商系

三、消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍

1. 受托支付業(yè)務(wù)

案例：分期業(yè)務(wù)

2. 現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)

案例：現(xiàn)金貸的畸形發(fā)展

四、消費(fèi)金融公司的客群定位

1. 引流與分層

案例：藍(lán)領(lǐng)的消費(fèi)信貸春天

2. 消費(fèi)用途決定客戶(hù)選擇

案例：房相關(guān)、車(chē)相關(guān)、生活相關(guān)、教育相關(guān)、生產(chǎn)相關(guān)

第四講：解讀互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

2. 大數(shù)據(jù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 定義及基本特點(diǎn)

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

案例：微眾銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的十大沖擊

1. 從Bench到Online

2. 從8H*5D到24. H*7D

3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線(xiàn)

7. 產(chǎn)融結(jié)合

8. 改變金融競(jìng)爭(zhēng)策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

四、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融案例

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費(fèi)模式

 

第五講：消費(fèi)金融的信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示

1. 政策風(fēng)險(xiǎn)

1）宏觀(guān)調(diào)整

2）金融監(jiān)管

案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

1）宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)

2）銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)

3）消費(fèi)金融市場(chǎng)變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸

4）多種融資渠道沖擊

案例：車(chē)貸公司、分期公司、抵押專(zhuān)營(yíng)公司

3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

1）產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足

案例：套取審批規(guī)則/分期項(xiàng)目依賴(lài)性

2）模仿帶來(lái)的苦果

案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款

3）監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)

1）現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線(xiàn)

案例：包裝材料/多級(jí)代理

2）分期渠道的非專(zhuān)業(yè)性

案例：中介勾結(jié)/人頭貸

3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系

案例：大數(shù)金融的經(jīng)營(yíng)模式/長(zhǎng)銀58股東結(jié)構(gòu)

4）異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

1）客戶(hù)準(zhǔn)入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2）區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

案例：風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)區(qū)域化區(qū)別

3）用途合規(guī)性

6. 員工風(fēng)險(xiǎn)

1）內(nèi)外勾結(jié)

案例：無(wú)間道的臥底

2）利益驅(qū)動(dòng)

案例：視頻資料展示

3）業(yè)績(jī)壓力

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫(huà)像

1. 互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

1）身份驗(yàn)證

2）信息識(shí)別

3）行為識(shí)別

4）黑名單匹配

5）通訊設(shè)別

6）消費(fèi)記錄識(shí)別

7）社會(huì)關(guān)系

8）社會(huì)屬性和行為

9）司法信息

2. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營(yíng)

1）貸前調(diào)查：以人工智能給客戶(hù)畫(huà)像更精確

2）貸中審批：你是來(lái)騙錢(qián)的嗎?

3）貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無(wú)處遁形

 

第六講：消費(fèi)金融的未來(lái)展望

一、拉下面子，放下架子，傳統(tǒng)銀行華麗轉(zhuǎn)身

案例：互聯(lián)網(wǎng)巨頭與國(guó)有四大行的聯(lián)姻

案例：股份制商業(yè)銀行的消費(fèi)場(chǎng)景設(shè)計(jì)

案例：銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)0版——智慧銀行

二、云計(jì)算，大數(shù)據(jù)，客戶(hù)信息集中共享

案例：信貸工廠(chǎng)模式的成熟化

案例：我們會(huì)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)上演一場(chǎng)全民“裸奔”嗎?

三、線(xiàn)上+線(xiàn)下的充分融合

實(shí)訓(xùn)：傳統(tǒng)銀行+互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷(xiāo)推廣模式設(shè)計(jì)

實(shí)訓(xùn)：消費(fèi)信貸評(píng)分卡模型探討

 

 

• 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與消費(fèi)金融動(dòng)態(tài)分析

   

  一、國(guó)內(nèi)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與新趨勢(shì)1、新興行業(yè)與市場(chǎng)處于初期起步階段戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)2015年增加值占GDP比重力爭(zhēng)達(dá)到8%，到2020年達(dá)15%，整體形成健康發(fā)展、協(xié)調(diào)推進(jìn)的基本格局。十年黃金增長(zhǎng)美景難以再現(xiàn)，發(fā)展模式轉(zhuǎn)型艱難。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩。投資需求和出口需求增長(zhǎng)速度趨勢(shì)性下滑將導(dǎo)致中國(guó)經(jīng)..

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• 消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防控

   

  一、宏觀(guān)環(huán)境催生消費(fèi)金融快速發(fā)展1、消費(fèi)環(huán)境豐富：2016年社會(huì)消費(fèi)品零售總額 33.2萬(wàn)億元。2、傳統(tǒng)信貸升級(jí)：消費(fèi)金融年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到了 16.4%。3、互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電商消費(fèi)帶來(lái)消費(fèi)升級(jí)。4、用戶(hù)信貸需求旺盛：潛在用戶(hù)需求急需消費(fèi)金融釋放。5、政策促進(jìn)：國(guó)務(wù)院，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。6、資本圈關(guān)注：201..

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• 消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)與營(yíng)銷(xiāo)

   

  一、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)1、消費(fèi)金融進(jìn)入大航海時(shí)代！2、消費(fèi)金融支持政策分析3、信貸升級(jí)：家庭消費(fèi)比重中非生活必需品提升4、消費(fèi)金融“互聯(lián)網(wǎng)化”趨勢(shì)明顯5、消費(fèi)觀(guān)念轉(zhuǎn)變帶動(dòng)消費(fèi)金融發(fā)展6、資本市場(chǎng)支持力度大二、消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)主體多元化1、商業(yè)銀行2、銀行系消費(fèi)金融公司3、產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融4、電商..

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  課程重點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)及紅利 Ø社會(huì)經(jīng)濟(jì)的的發(fā)展與階段 Ø互聯(lián)網(wǎng)的三種商業(yè)模式 ..

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• 狙擊“黑天鵝”與“灰犀?！?——淺析銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  引導(dǎo)：什么是黑天鵝與灰犀牛?案例：各行業(yè)案例展示第一講：消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)一、國(guó)內(nèi)研究觀(guān)點(diǎn)1. 目前消費(fèi)金融存在的問(wèn)題1）信用機(jī)制不完善2）產(chǎn)品需求風(fēng)險(xiǎn)3）缺乏技術(shù)和人才4）缺乏法律制度2. 國(guó)外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗(yàn)1）個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)2）風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依3）強(qiáng)大的科技力量4）自動(dòng)化決策5）強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)..

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