【培訓(xùn)對象】
適合中高層管理人員及一般管理人員

【培訓(xùn)收益】
●通過學(xué)習(xí)，樹立合規(guī)經(jīng)營意識 ●提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) ●提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防腐拒變的能力； ●通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

 第一講：合規(guī)就是生產(chǎn)力

一、為什么銀行要以合規(guī)為本

二、合規(guī)的內(nèi)涵——樹立違規(guī)就是風(fēng)險、安全就是效益、守法就是信譽(yù)的合規(guī)經(jīng)營理念

1. 不能違規(guī)

2. 不感違規(guī)

3. 不愿違規(guī)

三、合規(guī)的目的——防范風(fēng)險，創(chuàng)造價值

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

1. 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

2. 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

四、如何處理合規(guī)經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)系

 

第二講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求

一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢

二、今年監(jiān)管重點內(nèi)容

1. 民營及小微企業(yè)服務(wù)政策；

房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策

2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

3. 理財業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)

4. 高風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置；異地非持牌機(jī)構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔

三、監(jiān)管方向

1. 嚴(yán)查金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶；

2. 嚴(yán)查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為；

3. 嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為；

4. 嚴(yán)查票據(jù)、同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為；

5. 嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為。

四、監(jiān)管目的——規(guī)范員工的職業(yè)行為

1. 作風(fēng)——弘揚(yáng)“三鐵”

2. 標(biāo)準(zhǔn)——履行“三責(zé)”

3. 底線——堅守“三線”

案例分析：銀監(jiān)會通報的案件

1）某銀行10億虛假擔(dān)保案件

2）某銀行14億的“蘿卜章”案件

3）某銀行虛假授信775億案件

4）某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案

 

第三講：合規(guī)管理及信貸業(yè)務(wù)案件風(fēng)險防控

一、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1. 貸前調(diào)查

2. 貸中審查

3. 貸后檢查

二、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險成因

1. 客觀原因

1）國家宏觀政策調(diào)控

2）市場變化

3）客戶經(jīng)營情況發(fā)生變化

4）不可抗力因素

2. 主觀原因

1）貸前調(diào)查不盡職

2）貸款審查不嚴(yán)格

3）貸后管理不到位

4）管理監(jiān)督機(jī)制缺位

5）員工喪失職業(yè)道德

案例分析：

1）銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考

2）銀行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考

3）銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考

4）銀行借名貸款案引發(fā)的思考

問題與思考：信貸風(fēng)險防范對策

 

第四講：合規(guī)管理及柜面業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險防控

一、柜面業(yè)務(wù)易引發(fā)的風(fēng)險環(huán)節(jié)

1. 賬戶管理

2. 現(xiàn)金管理

3. 重要空白憑證管理

4. 尾箱管理

5. 掛失業(yè)務(wù)

6. 抹賬業(yè)務(wù)

7. 票據(jù)業(yè)務(wù)

8. 印章管理

案例分析：

1）A銀行堵截一起冒名開戶風(fēng)險事件

2）W銀行員工霍某挪用客戶資金案件

3）B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件

4）Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案

5）C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案

問題與思考：怎樣加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范

 

第五講：合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化是一項以人為中心的工作，重在內(nèi)化于心，是企業(yè)員工共有的一種價值感。

一、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德，提高員工的合規(guī)意識

1. 厘清職業(yè)道德風(fēng)險的特點

1）不確定性

2）主觀故意性

3）偶發(fā)性

4）貪利性

5）交友不慎性

6）后果不可預(yù)知性

2. 視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄

案例風(fēng)險：W銀行員工因貪圖物質(zhì)享受，被不法人員利用，走上不歸之路

3. 算一算違法違規(guī)員工所付出的高額成本賬

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的綜合素養(yǎng)

1. 愛崗敬業(yè)——把簡單的工作做到極致

2. 執(zhí)行到位——將工作一次性做成功

3. 關(guān)注細(xì)節(jié)——杜絕害死人不償命的“差不多”

4. 不找借口——不折不扣完成工作任務(wù)

三、加強(qiáng)激勵約束機(jī)制建設(shè)，提高員工的主動性與積極性

1. 關(guān)心員工，體恤員工，增強(qiáng)員工對企業(yè)的歸屬感

2. 樹立典型與榜樣，營造合規(guī)文化的企業(yè)氛圍

3. 建章立制，確保制度的有效性

4. 獎懲分明，用制度約束人、用機(jī)制激勵人

資深銀行合規(guī)管理講師

銀行業(yè)協(xié)會特邀講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗

10年銀行業(yè)培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗

湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險防范措施。

 

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會計管理部負(fù)責(zé)會計出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風(fēng)險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險排查活動，并對檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

 

主講課程：

《信貸營銷與信貸風(fēng)險管控》

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風(fēng)險與內(nèi)部控制》

《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險管控》

《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險管控》

《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《強(qiáng)監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

• 反洗錢合規(guī)管理與案件防范

   

  第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求二、金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢形勢三、反洗錢的目標(biāo)1. 打擊上游犯罪2. 打擊和預(yù)防洗錢活動3. 打擊恐怖主義4. 維護(hù)金融穩(wěn)定四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及要求1. 客戶身份識別要求2. 客戶資料及交易記錄的保存要求3..

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• 強(qiáng)監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理

   

  第一講：合規(guī)就是生產(chǎn)力一、為什么銀行要以合規(guī)為本二、合規(guī)的內(nèi)涵——樹立違規(guī)就是風(fēng)險、安全就是效益、守法就是信譽(yù)的合規(guī)經(jīng)營理念1. 不能違規(guī)2. 不感違規(guī)3. 不愿違規(guī)三、合規(guī)的目的——防范風(fēng)險，創(chuàng)造價值合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。1. 《銀行業(yè)金融..

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• 商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升

   

  第一講：政策梳理及解讀一、2019年人民銀行、銀監(jiān)會強(qiáng)監(jiān)管罰單分析1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析2. 罰單金額與機(jī)構(gòu)分析3. 行政處罰要點分析4. 行政處罰歸因分析5. 《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號）文件解析第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述1. 由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴(yán)重違..

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• “強(qiáng)監(jiān)管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動合規(guī)管理

   

  第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求1. 中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險強(qiáng)打補(bǔ)丁的深刻含義2. 郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路3. 中國銀保監(jiān)會重要講話精神對銀行業(yè)的影響4. 中國銀保監(jiān)會開出史上最大罰單的啟示5. 中國人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業(yè)務(wù)條線，納入銀行全面風(fēng)險管理體系中…&hell..

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